как удобнее сделать: оплатить с рублёвой карты, купить евро внутри банка и оплачивать в евро или может проще снять наличные?
Если имеете в виду оплату товаров и услуг, то при оплате в евро с рублевой карты ваш банк сначала конвертирует рубли в валюту по своему курсу (хуже , чем в обменнике или в ЦБ), затем возьмет еще и комиссию за конвертацию. если будете снимать наличные, то на Кипре банкоматы ATM берут еще и свою комиссию кроме комиссии за обналичивание, которую возьмет ваш банк (если вы не VIP-клиент банка).
Удобнее — платить с рублёвой карты. Дешевле — почти наверняка обменять где-то _не_ в банке, а на бирже.
Как сэкономить при оплате картой за границей?
Когда вы платите картой, в операции могут участвовать три разные валюты. Валюта счета (как вы храните деньги на карте — в рублях, евро или долларах); валюта операции (в каких деньгах оценивается товар или услуга, которую вы хотите приобрести); валюта биллинга (в какой валюте ваш банк рассчитывается с платежными системами Visa или MasterCard). При оплате картой система сначала сравнивает валюту операции и валюту биллинга. Если они не совпадают, платежная система конвертирует сумму покупки по своему курсу. После этого ваш банк получает сумму уже в валюте биллинга и сравнивает ее с валютой вашего счета. Если и эти валюты не совпадают, конвертацию проводит банк — по своему курсу. И уже после этого списывает деньги с карты. В случае, когда вы покупаете за рубли на территории России, валютой биллинга по умолчанию будет рубль.
Как избежать лишних конвертаций?
Нужно стараться, чтобы при операции все три валюты совпадали — это позволит вовсе избежать конвертации. Если не получается, важно добиться, чтобы хотя бы одна из валют — счета или операции — совпадала с валютой биллинга. Это позволит ограничиться одной конвертацией.
В какой валюте мой банк рассчитывается с платежной системой?
В случае с Visa это всегда доллары, поэтому если вы часто покупаете что-то за евро, лучше иметь карту MasterCard. Карта MasterCard может рассчитываться с банками как в долларах, так и в евро — это нужно выяснить в вашем банке.
По какому курсу платежная система меняет валюту при оплате картой?
Внутренние обменные курсы Visa и MasterCard можно посмотреть на официальных сайтах.
По какому курсу банк меняет валюту при оплате картой?
Обменный курс банка проще всего выяснить на его сайте или у сотрудников. Некоторые банки меняют валюту по курсу Центробанка — это самый выгодный вариант.
Всегда ли можно просчитать потери от разницы валют, когда платишь картой?
Нет. Ваш банк может конвертировать сумму вашей покупки не сразу, а только через несколько дней, когда курс уже изменится. Это зависит от того, с какой скоростью обрабатывает данные компания, которая продала вам услугу или товар.
Достаточно ли знать курс для того, чтобы просчитать издержки?
Нет. Если вы покупаете что-то за рубежом, банк может списать с вашего счета комиссию. Размер нужно выяснить в банке, он колеблется от нуля до нескольких процентов от суммы покупки. Комиссия списывается после того, как платежная система пересчитает вашу покупку в валюте биллинга.
А можно пример?
Можно. Допустим, вы покупаете билет на самолет за 100 евро, рассчитывая, что это примерно 6500 рублей. Но вы платите картой Visa, так что валюта биллинга — доллар. За время операции курс доллара к евро упал на 1%, а курс рубля к доллару — на 2%. За трансграничную операцию банк списал с вас максимальную комиссию — 5%. В результате вы заплатили за билет 7031 рубль.
Как конвертируется валюта при снятии наличных?
Если вы обмениваете деньги в банкомате своего банка (снимаете с валютного счета рубли или наоборот), конвертация, как правило, проходит без всяких комиссий по банковскому курсу. При обмене в чужом банкомате ваш банк снимет с вас комиссию — ее размер нужно узнать у сотрудников. В некоторых странах с вас может взять комиссию и банк, чьим банкоматом вы воспользовались.
Что нужно знать, чтобы сэкономить при операциях с картой?
Старайтесь избегать конвертации. Выясните, какую комиссию ваш банк берет за трансграничные переводы. Узнайте курс, по которому ваш банк меняет валюту и какой процент взимает за снятие наличных в чужих банкоматах.
Как россиянам переводить деньги за границу и оплачивать зарубежные сервисы
Visa и MasterCard запретили платежи российскими картами за рубежом. Как теперь оплачивать зарубежные сервисы и товары? Паниковать не надо, варианты есть.
(Статья уже публиковалась ранее, но ситуация меняется так стремительно, что пришлось снять ее с публикации и доработать)
С 10 марта карты Visa и Mastercard прекратили обслуживание российских клиентов. По этим картам не получится ни снять деньги за рубежом, ни оплатить любые зарубежные сервисы. Японская платежная система JCB также объявила о приостановке своей работы в стране. Paypalушла, даже не удосужившись предупредить своих пользователей по e-mail — об уходе компании все узнали из СМИ.
Несмотря на «парад» выходов/приостановки деятельности в последние дни, для многих читателей остается актуальной задача оплаты зарубежных сервисов. Рассмотрим основные варианты.
Карта «Мир» является самым очевидным решением, но ее использование возможно далеко не во всех странах и банках. Например, в Турции «Мир» работает с тремя банками, а в Армении — с участниками платежной системы ArCa. Полный список стран и банков можно посмотреть здесь. Пользователи в этих странах могут снимать наличные с карт «Мир» в своей валюте и расплачиваться в разных сервисах.
С каждым днем все больше банков предлагают эту возможность, их полный список можно посмотреть на сайте Union Pay. Основных проблем в настоящий момент будет две.
Во-первых, стоимость. Россельхозбанк предлагает выпустить кобрендинговую карту «Мир» — UnionPay за 9500 руб. Помимо возросшей стоимости, придется еще и ждать, пока карточка до вас доедет. Правда, есть решение от Почта Банка, запустившего виртуальную карту UnionPay.
Вторая проблема — не все сервисы принимают карты китайской платежной системы, например Spotify и Netflix. Кроме того, карту UnionPay нельзя привязать к Google Pay и Apple Pay, но можно к Huawei Pay.
Мы в DeFiHelper, безусловно, склоняемся к этому варианту. Важный момент: лучше, чтобы юрисдикция была дружественной или хотя бы нейтральной, так как более опасные юрисдикции могут в любой момент отказаться работать с гражданами РФ. Основная проблема — подобные кошельки чаще всего открывают команды из финансовых и стартап-центров, что в текущих условиях ведет к определенным рискам для пользователей.
Сервис Bankoff запущен в прошлом году азербайджанской командой и имеет юридические лица в Эстонии и США. Виртуальная карта Visa оформляется через Telegram-бота. Пополняется картой (недоступно для россиян), банковским переводом (доступно для банков не под санкциями) или стейблкойнами USDT через сети BEP-20 или TRC-20. Минимальная сумма пополнения банковским переводом — $5000. С помощью Tether — $10.
Telegram-бот работает с перебоями, но работает — карту выпустить удалось, а средства были зачислены, как и обещано, в течение 72 часов.
Средний балл на Trustpilot составляет 3,7. Отзывы смешанные: многие сообщают, что пополнение задерживается или не проходит. Но поддержка реагирует оперативно, и в отзывах в основном пишут, что проблемы решаются.
Сервис Paywithmoon позволяет выпустить виртуальные карты Visa с пополнением биткойном, лайткойном, Bitcoin Cash, эфиром, CELO, и Zcash с аккаунта Coinbase или Bitcoin через Lightning.
Информируем, что такой сервис есть, но подробно останавливаться не будем: это американский проект с американской командой — со всеми вытекающими отсюда последствиями. Да еще и с пополнением через Coinbase: в феврале эта биржа заблокировала 25 000 российских кошельков.
Можно попробовать открыть онлайн-счет в банках Евразийского союза, куда входят Армения, Беларусь, Казахстан, Киргизия и Россия. Однако сейчас сделать это все сложнее, и большинство банков отказывают в предоставлении такой услуги.
Один из лучших вариантов — Казахстан. Из европейской части России проще всего добраться до Уральск через Самару. Для оформления карты нужен загранпаспорт и ИИН, который можно получить за двое суток. Помимо Visa и Mastercard, в Казахстане можно открыть карту UnionPay всего за 1200 тенге (
В Киргизии также без проблем открывают карты гражданам РФ. В интернете стали предлагать услуги по оформлению карт в Киргизии без вашего присутствия. Для этого люди собирают паспорта желающих открыть карту и едут с ними в страну, а обратно везут карты целыми пачками. На наш взгляд, это крайне рискованный способ.
Россиянам также предлагают туры в Узбекистан для оформления карт Visa и Mastercard. Стоимость тура на человека — 23 тыс. руб. за пару ночей. Авиаперелет оплачивается отдельно.
Появились сервисы, помогающие оформить карты в Казахстане онлайн, но стоит такая услуга недешево. Один из них — finaxe.ru.
Команда “Финакс” предлагает гражданам РФ оформить онлайн карту Visa или Mastercard в банке Казахстана. Для этого нужно перейти в телеграм бота Robokazakh, заполнить заявку и оплатить 15 тыс. руб., далее прислать скан-копию загранпаспорта и ждать, пока человек в Казахстане получит за вас ИИН — индивидуальный идентификационный номер, необходимый для открытия банковского счета. После получения ИИН вы проходите онлайн-регистрацию в мобильном приложении банка. На выбор доступны Altyn Bank, Fortebank или First Heartland Jysan Bank. Можно пользоваться виртуальной картой или заказать доставку пластиковой, если планируете не только онлайн-покупки. Утверждается, что доступ к счету будет только у вас.
В отличие от большинства посреднических сервисов “Финакс” существует достаточно давно — с 2016 года.
Похожий сервис, но цена уже 20 тыс. руб. с оплатой через “ЮКассу”. Заявка на получение карты оформляется тоже через телеграм-бота. Способ, на наш взгляд, весьма рискованный.
Начали появляться и российские стартапы, помогающие платить за иностранные сервисы. Oh My Bills обещает, что вы переведете платеж на счет российского юридического лица в рублях, и в течение 24 часов ваши сервисы будут оплачены. Тема новая, и о надежности или отсутствии таковой пока говорить не приходится.
Создатели Unlock Money оплачивают подписки россиян на зарубежные сервисы со своих счетов в ЕС и США. Для этого придется передать посреднику логин и пароль от своего аккаунта (что рискованно). Комиссия составляет 25-30% при оплате подписок на сервисы и программы и 10-35% при приеме оплаты от партнеров и клиентов в США и ЕС.
Сервис «Оплата.Там» работает по схожей схеме. Вы или даете доступ к своему аккаунту и его оплачивают, или открываете платежную страницу, а дальше через Anydesk оплачивают сервис своей картой. Минимальная комиссия по словам команды составляет $3, но по факту $10, и то за сумму оплаты меньше $40, за сумму более $100 комиссия уже 15%. Через сервис можно оплатить Zoom, Figma, Moqups, Booking, Airbnb, а также товары, билеты в аквапарк, авиабилеты и тому подобное, но нельзя оплатить Spotify, YouTube, Canva и Google Диск.
Нелишним будет напомнить, что по закону об открытии счетов за рубежом надо сообщить налоговой. На то, чтобы это сделать, закон отводит 30 дней. Самый удобный способ — через личный кабинет на сайте ФНС. Штраф за несвоевременное уведомление 1500 рублей, а за неуведомление — 5000 руб. Недавним указом Президента также запрещено зачисление резидентами иностранной валюты на свои счета (вклады), открытые в расположенных за пределами РФ банках и иных организациях. Криптовалюта по российскому законодательству валютой не является.
Перечисленные выше способы могут перестать работать в любое время. В связи с текущей ситуацией, в сети появилось большое количество мошенников, предлагающих оформить зарубежные карты Visa/Mastercard для граждан РФ. Призываем относиться ко всем сервисам с максимальной осторожностью.
Также в условиях санкций как никогда актуальными стали криптовалюты. И для трансграничных платежей, и как инвестиционный актив.
Если вы инвестируете в криптовалюты, у вас наверняка вставал вопрос выбора инструмента для управления своим портфолио. DeFiHelper — это помощник для автоматизации и управления криптопортфеля любого масштаба. Сервис позволяет отслеживать портфель во всех популярных блокчейнах, создавать автоматизации с помощью встроенного конструктора, а также кастомные уведомления об изменениях в вашем портфеле или в интересующих вас протоколах и токенах. DFH поддерживает 5 блокчейнов и более 300 протоколов.
В конце февраля 2022 года DeFiHelper привлек $500 000 предпосевных инвестиций от группы американских, азиатских и российских венчурных инвесторов.
Как банковская система при Путине похорошела ��
Если пьёшь и не женат — это Путин виноват
а как пополнять карты СНГ не написали
на первой, рабочий вариант, скинуть переводом, той же Золотой короной, и через 3-е лицо пополнить карту.
Как вариант, онлайн-обменники. Можете на bestchange зайти и посмотреть. Например, Bitcon — Visa kzt
Айрат, могу точно сказать по поводу Казахстана потому что моя компания как раз помогает дистанционно получить карты банков Казахстана нашим российским гражданам. Вы можете из России пополнить казахскую карту через перевод золотая корона. БЕЗ УЧАСТИЯ ТРЕТЬЕГО ЛИЦА В КАЗАХСТАНЕ. Для этого у вас есть казахская симкарта. Берете свободный смартфон и устанавливаете ее после получения из Казахстана. Далее скачиваете приложение korona pay как на российский телефон, так и на тот где установлена казахская симка. Раньше можно было перевести самому себе, но сейчас есть указ президента о том, что самом себе переводить на иностранные счета нельзя. Поэтому, в России берете с собой в пункт отправки золотой короны друга, родственника и т.п. и через его документ отправляете перевод в Казахстан на своё имя. Далее через полчасика открываете приложение korona pay на казахстанском номере, видите поступление средств и нажимаете кнопочку "зачислить на карту" , через пару минут средства на вашей казахстанской карте.
Можно ли рублевой картой Visa расплачиваться зарубежом, где цены в евро?
То есть, на карте рубли, а ты зашел где в Европе в магазин, и по безналу хочешь купить себе какие продукты — надо ли обналичивать деньги, менять на евро или можно и так расплатиться, они автоматически конвертируют по какому-то курсу?
Можно конечно, на то она и Visa. Рубли на вашей карте конвертирует банк выпустивший данную карту и держащий у себя соответствующий банковский счет. Соответственно и конвертация идет по курсу этого банка, который как правило хуже курса Центробанка.
Вот только из-за санкций, карты Visa выпущенные нашими банками вполне могут заблокировать, чего и опасается наш Центробанк, навяливающий нам карту Мир. Но карта Мир за рубежом вообще не признается.
Обеими картами можно расплачиваться заграницей. Вопрос лишь в величине комиссии. Платежную систему Visa можно считать американской платежной системой, в которой основная денежная единица – доллар. Если пользоваться картой VISA в Европе, конвертация рубля происходит следующим образом: рубль – доллар – евро. Оптимально было бы иметь карту Mastercard, там меньше потеряешь на конвертации. А обменивать или нет на наличные денежные средства все будет зависеть от конкретного курса.