Как проходит конвертация в unionpay

UniunPay – китайское спасение или очередные подводные камни? Может ли платежная система заменить для граждан РФ Visa

С начала марта карточки российских банков с американскими платёжными системами Visa, Mastercard и японской JCB не работают за рубежом, их нельзя добавить в Apple Pay и расплатиться на зарубежных сайтах и онлайн магазинах.

Для проведения безналичных платежей как за границей, так и в интернете у россиян осталось лишь две опции: российская национальная платёжная система «Мир» и карты с китайской платёжной системой «UnionPay».

UnionPay – международная платёжная система, которая была создана в Китае в 2002 году. По объёму выпущенных карт и числу транзакций UnionPay занимает второе место c 32,3% после Visa, которая занимает 40,2%. Третье место принадлежит MasterCard c долей в 24,1%, однако большая часть объёма транзакций приходится именно на Китай.

Если убрать из расчётов Поднебесную и её граждан, которые активно пользуются китайской национальной платёжной системой за рубежом, то доля UnionPay на рынке составит 1–2%.

Несмотря на распространённость карт UnionPay, многие популярные в Европе сервисы, такие как Netflix, Spotify, YouTube и многие другие платформы не принимают к оплате UnionPay. Поэтому, прежде чем заводить карточку, проверьте, принимает ли сервис в качестве способа оплаты UnionPay. Также буквально на днях выходила новость, о том что часть сервисов — блокирует только UnionPay выпущенные в РФ. Эффективность с точки зрения онлайн покупок — весьма спорная.

Сейчас в России выпущено более 3 млн карт, которые принимаются большинством терминалов и банкоматов. Российская банковская инфраструктура отлично подготовлена к использованию как отдельно UnionPay, так и кобейджинговых карт совместно с платёжной системой «Мир».

Несмотря на широкую распространённость карт (покрытие более чем в 180 странах) и обилие китайских туристов по всему миру, надо признать, что китайские граждане пользуют UnionPay в большинстве своём на туристических маршрутах, и крупные ТЦ и магазины, которые рассчитаны на туристов практически повсеместно принимают оплату UnionPay. Но те же «магазины у дома» и другие локальные заведения примут карту к оплате не везде. И технически в заявленных 180 странах это может быть лишь 1 точка на всю страну.

Также присутствует проблема со снятием наличных. К примеру, в Бельгии (которая есть в списке стран, обслуживающих UnionPay) карту принимают в нескольких магазинах и в большинстве банкоматов, но снимать наличные с UnionPay карточек в Бельгии нельзя.

В обычных условиях с платёжными системами Visa и MasterCard конвертация зависит от того, какая валюта на вашем счёте. К примеру, если у вас выбран долларовый счёт и вы расплачиваетесь в долларах, то конвертации не происходит. Если у вас долларовый счёт и банк принимает в другой валюте, то конвертация всего одна: доллар -> местная валюта.

С UnionPay все намного сложнее, ведь базовая валюта расчёта – юань и все конвертации проходят по цепочке: рубль -> юань -> доллары -> местная валюта. С учётом комиссии стоит ожидать, что конечная транзакция может выйти в 1,5 раза дороже. Для покупок за рубежом, очень важно использовать долларовый счет, он позволит минимизировать транзакционные издержки.

В настоящий момент карты UnionPay выпускает Россельхозбанк, Почта Банк, Газпромбанк, Русский Стандарт. Однако стоит помнить, что выпуск карты с китайской платёжной системой обойдётся недёшево: тарифы ранжируются от бесплатного оформления со стоимостью годового обслуживания от 5000 рублей, до 50 000 за срочный выпуск физической карты.

По нашему мнению, самый выгодный тариф в Россельхозбанке – 7 500 рублей за моментальную карту, 9 500 рублей за именную, бесплатное обслуживание и возможность открыть счет в рублях, долларах, евро.

С другими тарифами можно ознакомиться здесь https://www.banki.ru/news/daytheme/?id=10964457&r1=rss&r2=news&r3=daytheme

Ряд банков (Альфа, Сбер, Тинькофф, Райффайзенбанк и др.) заявили, что уже работают над выпуском карт.

В России можно расплачиваться UnionPay почти везде, а за рубежом придётся заранее проверять, принимает ли магазин карты UnionPay. Многие популярные сервисы не принимают оплату UnionPay и карту невозможно использовать в Apple Pay и Google Pay, но можно привязать к Huawei Pay.

Необходимость карты может быть обусловлена поездкой в Азиатские страны или туда где точно распространена платёжная система UnionPay. В противном случае, расходы, которые несут в себе оформление и обслуживание карты, вряд ли удастся окупить.

Информацию о курсах валют, отображаемых на данной веб-странице, предоставляет платежная система UnionPay. Обменный курс в платежной системе UnionPay — это базовый обменный курс, полученный на основе множества каналов с использованием рыночных принципов, он не включает дополнительные сборы, взимаемые банком-эмитентом (если таковые имеются).

Операции по картам UnionPay обычно проводятся по обменному курсу, действующему в операционный день, но в исключительных обстоятельствах используется обменный курс на дату расчета транзакции. (Примечание: под операционным днем подразумевается дата фактического начала транзакции, под датой расчета подразумевается дата расчетов UnionPay с эмитентом банковской карты и банком-эквайером).

Обменный курс платежной системы UnionPay обновляется ежедневно с понедельника по пятницу, а обменный курс пятницы используется по субботам и воскресеньям. Если не указано иное, курсы некоторых европейских валют вступают в действие в 16:30 по пекинскому времени, курсы других валют вступают в действие в 11:00 по пекинскому времени. Специальное примечание: время обновления обменного курса, отображаемое на данном веб-сайте, может быть позднее указанного выше времени вступления его в действие.

Уважаемые владельцы карт, за более подробной информацией по курсам валют транзакций обращайтесь в банк-эмитент.

Как открыть китайскую карту UnionPay в России

Святослав Гусев является экспертом по децентрализованным продуктам на блокчейне TON, а также предпринимателем, общественным деятелем и лидером мнений в медиа-пространстве.

Ранее десять банков выпускали карты UnionPay, но сейчас их число сократилось. Это связано с тем, что карты, выпущенные финансовыми организациями, подвергнуты санкциям со стороны западных стран, и они больше не функционируют за рубежом.

Условия открытия карты UnionPay в российских банках

:

• Стоимость выпуска: 5,000 рублей.
• Стоимость обслуживания: бесплатно.
• Срок изготовления: до 14 рабочих дней.
• Способ оформления: заполнение заявки на сайте, получение в отделении.

• Стоимость выпуска: 3,000 рублей.
• Стоимость обслуживания: первый год — бесплатно, со второго — 3000 рублей в год.
• Срок изготовления: в тот же день при наличии карты в отделении.
• Способ оформления: на сайте банка с доставкой на дом.

• Стоимость выпуска: виртуальная карта — бесплатно, именная — 5000 рублей.
• Стоимость обслуживания: 399 рублей в месяц или бесплатно при сумме трат выше 10,000 рублей в месяц.
• Срок изготовления: виртуальная карта — моментально, именная — пять рабочих дней в Москве и Санкт-Петербурге, до десяти рабочих дней в регионах.
• Способ оформления: через приложение банка, получение курьером или в отделении.

• Стоимость выпуска: 4,900 рублей при оформлении моментальной карты до 25.08.23 или при оформлении именной до 31.08.23.
• Стоимость обслуживания: бесплатно.
• Срок изготовления: семь рабочих дней.
• Способ оформления: на сайте банка, получение в отделении.

• Стоимость выпуска: 1,000 рублей.
• Стоимость обслуживания: бесплатно.
• Срок изготовления: до 14 рабочих дней.
• Способ оформления: оформление карты возможно в отделении банка.

• Стоимость выпуска: бесплатно.
• Стоимость обслуживания: 2,500 рублей для неименной, 3,000 рублей для именной карты.
• Срок изготовления: неименная карта выдается сразу в отделении (при наличии), именная — до десяти дней.
• Способ оформления: доставка возможна в Москве и Санкт-Петербурге, в остальных регионах только в отделении.

• Стоимость выпуска: 3,000 рублей.
• Стоимость обслуживания: 3,000 рублей в год, но плата возвращается, если в течение трех месяцев после получения карты совершить покупки на сумму не менее 50,000 рублей.
• Срок изготовления: 14 рабочих дней.
• Способ оформления: возможно только в отделениях следующих городов и субъектов России: Москва, Санкт-Петербург, Приморский, Хабаровский, Камчатский край, Омская, Нижегородская, Новосибирская, Свердловская, Челябинская, Иркутская области.

• Стоимость выпуска: карта выпускается дополнительно к карте «Весь мир» за 20,000 рублей, плюс 15 долларов за выпуск.
• Стоимость обслуживания: до 600 рублей в год.
• Срок изготовления: карта выдается в день обращения.
• Способ оформления: получение карты производится в офисе банка.

Особенности конвертации карт UnionPay

Банки указывают, что при использовании карты за границей возникает комиссия за конвертацию валюты.

Если покупка происходит в долларах, то конвертация осуществляется прямо из валюты покупки в валюту карты.

В случае покупок в иных валютах, отличных от доллара и рубля, конвертация будет двухэтапной: сначала произойдет конвертация из валюты операции в доллары по курсу платежной системы UnionPay, а затем из долларов в валюту вашей карты.

Карты UnionPay, выпущенные российскими банками, попавшими под санкции («Санкт-Петербург», «МТС», «Приморье», «ЗЕНИТ»), по-прежнему функционируют в России, однако использовать их за границей невозможно.

Возможные ограничения карт UnionPay в России

Карты, выпущенные за границей платежной системой UnionPay, больше не принимаются в России. Эти карты не могут быть использованы с терминалами, связанными с санкционными банками. UnionPay полностью прекратила сотрудничество с банками, находящимися под санкциями, не выпускает карты и не обрабатывает платежи для таких банков.

Однако карты UnionPay, выпущенные в России, продолжают работать без ограничений внутри страны. Тем не менее, некоторые зарубежные интернет-магазины и сервисы не принимают их для оплаты из-за того, что карты выпущены российскими банками. Такие карты нельзя использовать для оплаты на популярных сайтах, таких как eBay, Amazon, Spotify, Netflix и Booking.

Держатели карт UnionPay сами отслеживают работоспособность своих карт в различных банкоматах, включая западные страны. Следует отметить, что инфраструктура китайской платежной системы наименее развита в США, Израиле и некоторых странах Европы, но в текущей ситуации это практически единственная возможность использования денег за границей.

Карты UnionPay, выданные российскими банками, также не могут быть использованы в сервисах Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay. Они могут быть привязаны только к сервису Huawei Pay, который поддерживается устройствами Huawei и Honor.

В конце декабря 2022 года UnionPay ввела лимиты на снятие наличных за рубежом по картам, выпущенным российскими банками. Лимит составляет 50,000 юаней в день или 500,000 юаней в год (или эквивалентную сумму в другой валюте) для каждой карты.

Перспективы использования карт UnionPay в России для международных платежей

Перспективы использования китайских карт UnionPay в России для международных платежей выглядят обнадеживающе. Современные технологические достижения и растущая доступность китайской платежной системы могут способствовать развитию новых партнерств и сервисов, которые будут поддерживать карты UnionPay для глобальных транзакций.

Расширение сети принятия этих карт в мировых интернет-магазинах и сервисах откроет новые возможности для пользователей.

В долгосрочной перспективе можно ожидать дальнейшего укрепления роли китайских карт UnionPay в России. Постепенное развитие и улучшение инфраструктуры платежной системы, а также активное взаимодействие с партнерами и платежными системами сделают карты UnionPay еще более конкурентоспособными и привлекательными для пользователей.

Таким образом, перспективы использования китайских карт UnionPay в России для международных платежей выглядят многообещающе. С постоянным развитием и расширением возможностей системы UnionPay, пользователи смогут в полной мере воспользоваться удобством и преимуществами данных карт при осуществлении международных транзакций.

Как происходит конвертация по UnionPay

Конвертация по UnionPay — это процесс, который происходит, когда вы совершаете операцию в валюте, отличной от валюты вашей карты. В таком случае платежная система «меняет» валюты и спишет сумму рублевого эквивалента в соответствии с курсом платежного оператора. Однако, процесс конвертации может проходить по-разному в зависимости от многих факторов, и не всегда выгодно для клиента.

Как происходит конвертация по карте UnionPay Тинькофф

Если вы совершаете операцию по карте UnionPay, и валюта операции есть в вашем банке, то конвертация пройдет только по курсу вашего банка. Например, у Тинькофф Банка есть тайские баты, поэтому при совершении операции в батах конвертация будет проходить по курсу Тинькофф. Это выгодно для клиента, так как у тинькоффских курсов китайской юани обычно более выгодные курсы, чем у платежной системы.

Как происходит конвертация по UnionPay в других банках

Если у вашего банка нет валюты операции, то конвертация будет происходить по курсу платежной системы UnionPay. Это в основном невыгодно для клиентов, так как курсы UnionPay не всегда самые выгодные. При этом часто может происходить не одна, а две конвертации.

Что такое двойная конвертация

Двойная конвертация — это когда сайт или сервис, на котором вы делаете оплату, показывает сумму к оплате в валюте страны, где вы находитесь, например, в гривнах, а запрос на оплату отправляет в банк в долларах. В таком случае, ваш банк произведет конвертацию гривен в доллары по своему курсу, затем платежная система UnionPay произведет конвертацию долларов в юани по своему курсу, а затем юани уже будут конвертированы в рубли по курсу вашего банка. Это может быть очень невыгодно для клиента, так как за каждую конвертацию может взиматься комиссия.

Как избежать невыгодной конвертации

1. Используйте карты, у которых есть валюта операции. Если у вас есть карта с валютой, которая соответствует стране, где вы находитесь, то конвертация будет выгоднее для вас.
2. Используйте мультивалютные карты. Если у вас есть мультивалютная карта, то вы можете выбрать, в какой валюте производить операцию, и таким образом избежать ненужной конвертации.
3. Изучайте курсы и ограничения. Перед тем, как совершить операцию, изучайте курсы и комиссии вашей банковской карты, а также ограничения по сумме операции. Это поможет вам выбрать самую выгодную опцию и избежать ненужных расходов.

Выводы

Конвертация по UnionPay может быть как выгодной, так и невыгодной для клиентов, в зависимости от многих факторов. Чтобы не потерять деньги на ненужных комиссиях и конвертациях, вам нужно знать основы работы этой платежной системы, изучать курсы валют и ограничения, выбирать подходящие для вас карты, и быть внимательным при совершении операции в другой валюте.

Можно ли в Баку оплачивать картой Мир

Баку — один из немногих городов, где на сегодняшний день возможно без проблем использовать карту Мир для оплаты покупок и снятия наличных денег. В то же время, в Абхазии, где также популярна данная карта, существует всего 8 банков, работающих с Миром. Несмотря на это, не все магазины и точки продаж оснащены терминалами, поэтому наличные деньги могут пригодиться везде. Если вы собираетесь отправиться в Баку, можно смело планировать использование карты Мир и обращаться к ней в любых ситуациях. Все зависит от местных условий и требований к оплате. Однако, в Абхазии, возможно придется подкопить наличные для расчетов с торговыми точками, которые не принимают оплату через терминалы.

Какие банковские карты принимают в Азербайджане

В Азербайджане принимаются карты Visa и Mastercard, за исключением тех, которые были выпущены в России. Карты UnionPay принимаются только в некоторых местах. На сегодняшний день российским гражданам не удалось получить банковскую карту в Азербайджане. Однако, если у вас есть карты других систем, вы можете смело использовать их во время поездки в эту страну. Необходимо учесть, что у каждой карты есть свои лимиты и комиссии за использование в других странах, поэтому лучше заранее узнать у вашего банка об условиях использования за границей. Оплачивайте безопасно, не забывая о том, что некоторые заведения могут принимать только наличные деньги.

Как расплачиваться в Баку русским

Путешественники из России, посетившие Баку, столицу Азербайджана, могут столкнуться с проблемой оплаты картой. В стране принимаются карты Visa и Mastercard, однако, если они были выпущены в России, то они не будут приняты. Единственной возможностью для расплаты станет карта UnionPay, однако их не принимают во всех местах. Получить банковскую карту в Азербайджане нельзя, однако это возможно в некоторых странах СНГ. Поэтому перед поездкой в Баку рекомендуется заняться подготовкой и иметь при себе наличные деньги или карты, которые не вызовут проблем при оплате в местных магазинах и ресторанах.

Какую валюту выгоднее менять в Азербайджане

Если вам планируется поездка в Азербайджан, то стоит обратить внимание на валюту, которую вы будете использовать. Самыми выгодными вариантами для обмена будут евро и доллары, в то время как менять рубли не будет так же выгодно. Это связано с тем, что курс рубля к азербайджанскому манату не очень выгодный. Также при совершении операций с рублями могут возникнуть дополнительные комиссии и расходы. Поэтому, чтобы избежать потерь, рекомендуется заранее обменять рубли на евро или доллары. Более выгодный курс даст вам возможность совершать покупки и расходы,а также не зависеть от капризов финансового рынка в течение вашей поездки.

При оплате картой Union Pay Газпромбанка происходит конвертация валюты операции, если она отличается от валюты счета карты. К примеру, если валюта карты — рубли, а валюта операции — доллары, евро или лиры, то валюта операции будет конвертирована в юани по курсу платежной системы. Затем полученная сумма юани будет конвертирована в рубли с помощью курса банка. Механизм конвертации по UnionPay предоставляет удобство и быстроту в расчетах с иностранными контрагентами, позволяя использовать карту Газпромбанка для покупок в других странах. Все операции проводятся с максимальной защитой средств, что делает использование карт UnionPay надежным и безопасным способом оплаты.