Как перевести деньги из украины в россию

Как перевести деньги в Россию с Украины

Перевод средств из Украины в Россию остается актуальной проблемой для части украинского населения, которая регулярно отправляет деньги своим родственникам, знакомым, оплачивают разнообразные товары, услуги из РФ. После запрета в 2016 году на украинской территории российских платежных систем («Золотая Корона», «Юнистром», «Колибри», «Лидер», Anelik и Blizko) украинцы и иностранцы были вынуждены искать альтернативные варианты передачи денег в страны СНГ. Далее вы можете прочитать о пяти самых популярных способах.

Почтовый перевод из Украины в Россию

Одним из традиционных вариантов перечисления средств из Украины в Россию является почта. Это один из надежных и безопасных способов, который позволит отправить необходимую сумму не только на банковский счет, а просто на почтовое отделение. Преимуществами такого способа являются:

получить может лицо, не имеющее счета в банке;

не придется платить дополнительную комиссию при получении;

такие финансовые операции можно производить из самых отдаленных населенных пунктов Украины или РФ, где нет отделений банка или банкоматов.

Условия почтового перевода средств между странами:

общая сумма к выплате одному получателю не должна превышать 399 999 ₴ (1 100 000 ₽);

отправление только в долларах США;

валюта получения — рубли или доллары США;

минимальная сумма — 1 $;

срок выполнения — в течение 1–14 рабочих дней.

Перечислить денежные средства можно в любом отделении Укрпочты (их насчитывается около 300).

до 500 ₴ (1350 ₽) — 6 %;

от 500 до 1000 ₴ (1350–2700 ₽) — 5 %;

от 1000 до 2000 ₴ (2700–5400 ₽) — 4 %;

свыше 2000 ₴ (5400 ₽) — 2 %.

Для перевода средств на отделение «Почты России» необходимо обратиться в ближайшее отделение «Укрпочты». Заполнить самостоятельно специальный бланк или обратиться за помощью к работнику этого учреждения. Для этого нужна следующая информация:

ФИО отправителя и получателя;

полный почтовый адрес (страна, область, край, город, район, улица, номер дома и квартиры, индекс) отправителя и получателя;

После заполнения бланк подписывают, передают работнику «Укрпочты» вместе с денежными средствами для отправки.

Для перевода средств на банковский счет нужно обратиться в ближайшее отделение «Укрпочты» и предоставить менеджеру учреждения следующие данные получателя:

ИНН (идентификационный номер налогоплательщика);

БИК (банковский идентификационный код);

КПП (код банка) — по желанию;

расчетный счет в банке;

наименование платежа — по желанию.

Если вы хотите отправить сумму до 30 000 ₴ (82 000 ₽), необходимо предоставить оригинал внутреннего, заграничного паспорта или иного удостоверения личности. Также разрешается показывать документы из приложения «Дия». Если сумма от 30 000 ₴ (82 000 ₽) до 400 000 ₴ (1 100 000 ₽), то кроме документа, удостоверяющего личность, следует предоставлять оригинал идентификационного кода (в случае отсутствия стоит показать страницу внутреннего паспорта, где стоит отметка об отказе).

Подобные операции являются регламентированными специальным договором между «Укрпочтой» и «Почтой России» и утверждены НБУ.

ВАЖНО! Перечисление денежных средств за пределы Украины возможен только по «Укрпочте» по всей украинской территории, кроме спорных территории в Донецкой, Луганской областях и Республике Крым.

Более подробную информацию можно узнать на официальном сайте «Укрпочты».

Система SWIFT

SWIFT — это международная система, к которой подключены банковские учреждения практически всего мира.

Такие переводы имеют немало преимуществ в отличие от других способов отправки денег:

высокий уровень безопасности;

отправитель может самостоятельно выбирать валюту;

перечислить можно на счет любого банка мира.

отсутствие ограничений по сумме отправления (это не противоречит законодательству Украины).

Также плюсом этого способа отправки средств является оперативность выполнения операции. Деньги получить можно от 30 минут до 1–3 суток.

Однако все зависит от банков. Операция может занимать 5 дней и больше, если в ней будут задействованы несколько банков.

Есть также ограничения в системе SWIFT. Если вы хотите перевести сумму до 400 000 ₴ (1 100 000 ₽) за один операционный (рабочий) день, то сделать это можно без подтверждающих документов. В некоторых банках («Ощадбанк») такой лимит может быть еще меньше — до 150 000 ₴ (410 000 ₽). В случае, если сумма больше, то придется открывать счет, предоставлять документы, удостоверяющие личность. Нужно показывать паспорт, идентификационный код, а иностранцам — вид на жительство Украине. В отдельных случаях нерезидентов могут попросить предъявить источник доходов (документы на кассовые операции, декларации и т.п.).

ВАЖНО! Если вы желаете перечислить средства для оплаты услуг (лечение, обучение, бронирование жилья, покупки продуктов), то без документов точно не обойтись.

Данные получателя, необходимые для осуществления SWIFT перевода в иностранной валюте:

IBAN (международный номер счета);

назначение платежа (цель платежа, номер счета-фактуры).

Данные получателя, которые необходимо предоставить в случае отправки денег в рублях:

БИК (банковский идентификационный код);

назначение платежа (цель платежа, номер счета-фактуры).

ВАЖНО! В системе SWIFT можно осуществлять только перевод неторгового характера. Операции не распространяются на финансовые операции, связанные с ведением предпринимательской деятельности. Если вы будете оплачивать товар, в назначении платежа обязательно укажите номер и дату договора, на основе которого вы получаете услугу. Должно быть видно, что товар или услуга предоставляются в личное пользование частному лицу.₽

Комиссии SWIFT зависит от выбранного украинского банка. Некоторые из них:

«Приватбанк». Комиссия — 0,5 %, но не менее 5 ₴ (13 ₽) и не более 500 $ (3900 ₽) + 12 $ (900 ₽) в ₴ по курсу НБУ. В случае использования кредитных средств, дополнительная комиссия — 3%.

«Ощадбанк». Комиссия — 1 %, минимальная — 15 $ (1200 ₽), максимальная — 500 $ (3900 ₽) в грн по курсу НБУ.

«Монобанк» (Универсал Банк). Комиссия — 0,5 % + 12 $, но не более 90 $ (7000 ₽) по курсу НБУ.

ПУМБ. Комиссия — 0,5 %, минимальная — 10 $ (770 ₽), максимальная — 500 $ (3900 ₽) по курсу НБУ.

Осуществить SWIFT-перевод можно в любом отделении банков или самостоятельно через интернет-банкинг, если финансовое учреждение имеет такую функцию. Одни из популярных в Украине — Приват24, Ощад24/7 и т. д. Если вы будете самостоятельно осуществлять отправление средств, то при отправке обязательно указывайте свой электронный адрес. На него придет специальный SWIFT-протокол, который будет доказательством отправки платежа. Если электронный адрес не указан, то для уточнения успешности операции, можно позвонить на горячую линию банка, услугами которого вы пользуетесь, или воспользоваться веб-каналами связи со службой поддержки (Viber, Telegram и т. д.).

ВАЖНО! В связи с изменяющейся обстановкой в мировой политике и экономике уточняйте возможность перевода в вашем банке.

Международная система Western Union

Western Union — международная система переводов средств, объединяющая 200 стран мира. Совершить сделки можно как онлайн — на сайте компании, так и лично в отделениях украинских банков. Некоторые из них:

«Монобанк» (Универсал Банк);

Представителем Western Union в Украине также является «Новая Почта» («Нова Пэй»).

Чтобы воспользоваться услугами онлайн-переводов на сайте Western Union, стоит пройти процесс идентификации клиентов в ближайшем отделении «ПриватБанка». Обязательно предоставляются следующие данные:

ВАЖНО! Если вы уже являетесь клиентом «ПриватБанка», то аккаунт на сайте Western Union будет подтвержден сразу после ввода пароля, который приходит на мобильный телефон при входе в систему.

Этапы осуществления отправления денег онлайн:

Зайти на сайт Western Union.

Войти в личный кабинет.

Указать страну получателя, сумму и способ доставки (наличные).

Указать данные карты.

Получить подтверждение успешной операции на электронную почту.

Номер перевода обязательно скажите получателю (состоит из 10 цифр).

Условия использования сервисом:

отправить можно не больше 12 000 ₴ (4400 ₽) за одну транзакцию;

можно производить в рублях или долларах США;

получить можно только наличные деньги в официальных представительствах Western Union в России;

размер комиссии зависит от суммы;

срок выполнения — от нескольких минут, для клиентов предоставляется услуга «Деньги за минуты» (Money in Minutes).

Комиссия на услуги в случае, когда валюта получения — рубли:

200–15 000 ₽ (обмен осуществляется с гривны на рубль согласно действующему курсу НБУ), комиссия — 150 ₽;

15 000 ₽ и более — 1 %.

Комиссия в случае, когда валюта получения — доллары США:

10–200 $ (обмен осуществляется с гривны на доллар США согласно действующему курсу НБУ) — 1 $;

200 $ и больше — 0,5 %.

Если же осуществлять перевод в отделениях Приватбанка, то комиссии будут другие. В случае, когда валюта получения — рубли:

200–12 000 ₴ (550–33000 ₽) — 150 ₽;

12 000 ₴ (33 000 ₽) и более — 1,5 %.

В случае, когда валюта получения — доллары США:

200–12 000 ₴ (550–33000 ₽) — 75 рублей;

12 000 ₴ (33 000 ₽) и более — 0,75 %.

Рассчитать комиссию можно самостоятельно, используя калькулятор на веб-странице Western Union.

Система международных денежных операций Moneygram

Чтобы отправить средства с помощью компании Moneygram, нужно для начала найти ближайшее отделение. В Украине они есть во всех областях. В большинстве случаев — это «Укрпочта», представительства разных банков — «Ощадбанк», «ПриватБанк» и т. д. Более детально узнать расположение ближайшего представительства Moneygram можно на сайте компании.

Этапы осуществления перевода:

Предъявить работнику отделения удостоверения личности.

Предоставить контактные данные получателя (ФИО, место жительства).

В случае отравления денег на банковский счет — номер этого счета.

В случае передачи средств на мобильный кошелек — номер мобильного телефона.

Заполнить специальный бланк с указанием суммы.

ВАЖНО! На квитанции, выдаваемой после совершения операции, указан код из 8 цифр, который нужно назвать для получения перевода. Если вы перечислили средства на банковский счет или мобильный кошелек, они поступают мгновенно.

Условия использования сервисом:

максимальная сумма — 10 000 $/7 000 евро;

длительность совершения операции — около 10 минут;

можно отправлять в долларах США, евро;

комиссия зависит от суммы.

Размер комиссии можно узнать на сайтах представительств Moneygram. В случае перевода 1–200 $ (или €) (77–15 500 ₽/ 87–17 500 ₽) — 2 $ (или €) (150/170 ₽), от 200 $ (или €) (15 500/17 500 ₽) до 10 000 $ (775 000 ₽) или 7 000 € (610 000 ₽) — 1 % от суммы.

Система международных денежных переводов RIA

Осуществить международный перевод средств из Украины в Россию можно с помощью системы RIA. Совершить такую финансовую операцию можно в отделениях банков-представителей или онлайн на их сайтах, мобильных приложениях. Обращаться можно в:

«Универсал Банк» («Монобанк»);

Условия использования сервисом:

валюта — евро и доллары США;

минимальная сумма — 1 € (или $) (77/87 ₽), максимальная — 7 000 € (610 000 ₽) или 10 000 $ (775 000 ₽);

зачисление происходит сразу;

комиссия зависит от суммы перевода.

Если вы будете посылать до 200 € (или $) (15 500/17 500₽), то заплатить дополнительно придется 6 € (или $) (450/500 ₽). Если сумма выше, то взимается 3 % от суммы.

Этапы осуществления перевода:

прийти в отделение банка и предъявить удостоверение личности, ИНН или банковскую карту, если вы являетесь клиентом этого финучреждения;

предоставить контактные данные получателя;

указать сумму и валюту перевода;

внести необходимую сумму и оплатить комиссию;

получить контрольный номер перевода, который следует сообщить получателю.

ВАЖНО! Если сумма перевода больше 150 000 ₴ (410 000 ₽), то придется открывать текущий счет в банке и предоставлять дополнительные документы, свидетельствующие об источнике доходов.

Как перевести деньги из Украины в Россию

Украина и Россия поставили все возможные запреты на переводы денег между странами. Но способ можно найти всегда, мы поговорим о доступных методах перевода денег из Украины в Россию в 2023 году.

Перевод денег через обменники (2023 — актуально)

Самый популярный способ — это обменные сервисы. Как это работает?

Вы переводите деньги в пределах Украины. Например, со своей карты Приватбанка или Монобанка на карту обменника в том же банке. Обменник, имея партнеров в России переводит с российской карты на указанную вами карту. Чаще всего это карты Сбербанка или Тинькофф.

Заполняем форму:

После чего производим перевод на указанную карту.

Обычно деньги поступают на российскую карту за 10-15 минут. Если есть вопросы, можно обратиться в чат поддержки на сайте.

Перевод через криптовалюты

Более выгодный курс обмена можно получить при обмене через криптовалюты. Но это более сложный процесс, который потребует от вас регистрацию на криптобирже.

Как работает данный способ?

На криптобирже (например Binance), есть раздел P2P — это способ пополнения биржи через операции между физическими лицами. Вы отправляете гривны на карту физ. лицу, а физ. лицо пополняет ваш баланс на бирже, напрмер в виде стейблкоина USDT. Биржа контролирует обмен и выступает гарантом.

Теперь у вас есть USDT. Их легко поменять на рубли через обменники. На том же бинансе вы не сможете вывести сумму на рублевую карту. P2P раздел доступен только в валюте страны регистрации.

Курс обмена USDT можно посмотреть на https://www.bestchange.ru/

Банковский перевод — не работает

* С 2022 года Украина запретила все операции в рублях.

Тех, кто пользовался услугами банков до запрета, ограничения не коснулись. Можно продолжать пользоваться услугами украинских, российских и международных банков, работающих в Украине и России.

ПриватБанк

В одном из ведущих банков в Украине – ПриватБанк, есть возможность переводить деньги из Украины в Россию. Его филиалы находятся в странах СНГ и ближнего зарубежья. Большим спросом пользуются PrivatMoney.

Сервис PrivatMoney предоставляется во всех отделениях ПриватБанка и его партнёров.

1) Чтобы переслать деньги в РФ, в любом отделении банка надо заполнить соответствующую форму и внести деньги в кассу. Из документов, от вас потребуется только паспорт.
2) Есть возможность подключения бесплатной услуги SMS-оповещения о переводе.
3) К каждому переводу можно добавить сообщение получателю (не более 10 слов).
4) При завершении операции кассир назовёт контрольный номер перевода, который нужно сообщить получателю.

Стоимость услуги зависит от размера суммы перевода. Отправка международных переводов PrivatMoney из Украины возможна в USD, EUR, RUB:

Перевод в USD/EUR от 1 до 5 000$ будет стоить от 2 до 90$, а свыше 5 000$ размер комиссии составит 1%

Комиссия за перевод денег в рублях: от 3 000 до 100 000 минимум 50 и до 1 000. За отправку денег более 100 000 взимается комиссия в размере 1% от всей суммы.

Сервис международных переводов

* С 2022 года сервисы международных переводов могут не работать в рублях, либо не работать в направлении Россия-Украина. Теоретически возможен перевод в долларах или евро.

Кроме этого, вы сможете отправить деньги из Украины в Россию в ПриватБанке и Сбербанке, прибегнув к услугам международных переводов:

MoneyGram
Платёжная система MoneyGram позволит отправить деньги только в USD/EUR. Оформить его можно в любом отделении банка. При себе иметь паспорт или карту ПриватБанка (если она есть*).
*Для чего нужна карта ПриватБанка? С ней вы сможете делать перевод MoneyGram не покидая дома, пользуясь услугами онлайн-банка Приват24. Оформить карту можно быстро и бесплатно в любом отделении банка.

Комиссия будет зависеть от суммы:
Если пересылать менее 125 $/EUR, то дополнительно банк с вас возьмёт 2,5 $/EUR
за 126 $/EUR и более — придётся доплатить ещё 2% от суммы перевода.

Максимум вы сможете отправить 10 000 $ или 7 000 EUR.

Western Union
Воспользовавшись одной наиболее востребованной в мире платёжной системой Western Union, вы можете быть уверены, что в течение 15 минут деньги поступят на счёт получателя в России. Переводами Western Union занимается большинство отделений Сбербанка и ПриватБанка.

* Не работает в санкционных банках.

Кроме ФИО и адреса получателя перевода от вас потребуется указать реквизиты банка (наименование банка, SWIFT-код и точный адрес).
В случае затруднения с указанием SWIFT-кода банка получателя, вы можете найти необходимую информацию о банке в интернете самостоятельно.

Стоит иметь в виду то, что:
Если вы периодически пересылаете деньги своим родным или близким в Россию, то наверняка опасаетесь, что рано или поздно запреты могут коснуться и вас. В этом случае наиболее оптимальным решением будет оформить на своё имя карту Visa или MasterCard международного образца. Важно, чтобы филиалы выбранного банка работали на территории Украины и России (например, Альфа-Банк). Готовую карту передать (отправить почтой) получателю денежных переводов от вас в Россию, не забыв сообщить ему пин-код.

В течение длительного времени сможете перечислять деньги на счёт этой карты удобным для вас способом: в кассе банка или банкомате без комиссионных платежей. Внутрибанковский перевод осуществляется мгновенно и с минимальными затратами. Получатель сможет расплачиваться картой или снимать деньги в банкоматах Альфа-банка в любой точке мира.

Комиссия будет взиматься с него только за конвертирование валюты.

Перечисление в почтовом отделении — не работает

Почтовый перевод обойдётся дороже банковского, да и времени займёт гораздо больше: получателю придётся ждать денег минимум 2-3 дня. Отправить таким способом можно максимум 15 000 гривен (или эквивалент в другой валюте). Этот способ стоит взять на заметку, чтобы при случае его можно было использовать в качестве альтернативного способа отправки денег в Россию.

Комиссия за перевод зависит от суммы: чем она меньше, тем больше процент: от 2% до 6%.

Доступные платёжные системы

Осенью 2016 г. прекратили свою работу на украинской территории QIWI, «Золотая корона», «Колибри» и др. Сейчас существует только одна надёжная платёжная система — CONTACT. Её услугами могут воспользоваться те люди, которым нужно совершить денежный перевод из Украины в Россию.

В Киеве открыто около 250 точек обслуживания. Представительства CONTACT встречаются и в других городах Украины, более подробную информацию можно узнать на официальном сайте платёжной системы.

CONTACT предлагает различные варианты отправки денег за рубеж:

— через платёжный терминал;
— онлайн-перевод;
— CONTACT-счёт;
— с помощью мобильного телефона;
— со счёта на счёт.

В день можно перевести не более 15 000 без открытия счёта. Большую сумму можно отправить только после открытия счёта.

Ознакомившись с возможными вариантами движения финансовых средств между Украиной и Россией, вы узнали как перевести деньги быстрее и выгоднее без использования электронных кошельков.

Комментарии пользователей:

Не читал бы эту статью без необходимости. В Киеве у меня живет сестра, переехала 5 лет назад к родственникам. Оставила мне машину свою. Недавно попросила ее продать и деньги ей выслать. С нынешней ситуацией было много вопросов о переводе денег. Нашел тут информацию, что можно через ПриватБанк можно перевести, так и сделал, так как сестра пользуется их картой. С 250 тысяч 2500 рублей комисси, зачислили день в день.

Как перевести деньги в Россию из-за границы: все актуальные способы

Россияне по-прежнему могут переводить средства в страну из-за рубежа: Центробанк уточнил, что ограничений на прием платежей нет. Однако трудности могут быть связаны с санкциями и контрсанкциями России, а также мерами ЦБ по стабилизации валютного курса. «РБК Инвестиции » разбирались, как перевести деньги в Россию.

1. С помощью систем денежных переводов

Из-за санкций деятельность в России приостановили американские и европейские сервисы WesternUnion, MoneyGram, Wise, OFX, PayPal, TransferGo. Однако доступны три отечественных сервиса по переводу:

• «Золотая Корона»;
• «Юнистрим»;
• Contact.

«Золотая Корона»

Сервис позволяет перевести деньги в Россию из широкого перечня стран, включая государства ЕС, но получить средства можно только в рублях. Курс конвертации система устанавливает самостоятельно. «Вы можете отправить перевод с карт «Мир», Visa, Mastercard, Maestro, выпущенных банками РФ. В Узбекистане деньги можно отправить с карт платежных систем Uzcard или HUMO, выданных любым банком страны», — указано на сайте сервиса. Карта должна поддерживать технологию безопасных платежей 3D Secure, то есть подтверждение операции через SMS.

РНКО «Платежный Центр», оператор и расчетный центр платежной системы «Золотая Корона», указывает в тексте договора, что если страна получения перевода Российская Федерация, клиент может отправить не более пяти переводов за 30 календарных дней подряд, а общая сумма перевода с карты, выпущенной российским банком, за этот период не может превышать ₽300 тыс. Максимальный размер переводов с карты, выпущенной банком Евросоюза, сервис устанавливает, исходя из объема подтвержденной информации о клиенте. При этом сервисом «Золотая Корона» для перевода наличных можно воспользоваться в офисах банков-партнеров, а также в салонах-магазинах сетей «Билайн», «Связной», «МегаФон», МТС, kari и других — в этом случае лимит переводов составляет ₽600 тыс. либо $10 тыс. / €10 тыс.

«Юнистрим»

Через «Юнистрим» можно перевести в Россию за один раз не более ₽295,5 тыс. или эквивалент в валюте, включая комиссию, а за месяц — не более ₽595,5 тыс. В правилах указано, что при получении денежного перевода в валюте на сумму свыше ₽100 тыс., $1 тыс. или €500 в пунктах обслуживания клиентов нужно предварительно заказать сумму в необходимой валюте для получения: «Срок выдачи денежного перевода при данных обстоятельствах может занять от одного до десяти дней».

«Юнистрим» осуществляет только переводы, «не связанные с предпринимательской деятельностью, инвестициями, операциями с ценными бумагами». Также сервис не выполняет переводы между физическими лицами — резидентами России в иностранной валюте по территории страны. При этом физическое лицо, которое не является российским резидентом, может переводить средства в рублях и иностранной валюте по территории России без ограничений.

Contact

На своем сайте сервис указывает, что ограничений на прием переводов из других стран в Россию нет: «Подробности рекомендуем уточнять по месту отправки в системах-партнерах, которые работают на территории других стран». Перевод через онлайн-сервис с карты иностранного банка отправить не получится, для списания поддерживаются только карты платежных систем Visa, Mastercard и «Мир» российских банков, также недоступны переводы через онлайн-сервис на карту другой страны.

Сервис в России выдает трансграничные переводы в иностранной валюте из любой страны исключительно в рублях: «На текущий момент не все банки настроили систему для выдачи валютных переводов с конвертацией в рубли, поэтому рекомендуем перед личным обращением в пункт позвонить по контактному номеру телефона банка для консультации».

Центральный банк уточнил требования к переводам средств без открытия банковского счета: «Средства, полученные в качестве перевода из банка за пределами РФ, а также с электронных кошельков, выдаются исключительно в рублях. Конвертация производится по курсу банка, а выплачиваемая сумма не может быть меньше суммы, рассчитанной на день выплаты по официальным курсам ЦБ».

2. Картой «Мир»

Переводы из-за границы в Россию возможны через карту «Мир»: она также позволяет расплачиваться за рубежом и снимать наличные в местной валюте. Карты «Мир» сейчас принимают некоторые банки-партнеры в девяти странах, в их числе Армения, Белоруссия, Вьетнам, Казахстан, Киргизия, Южная Корея и другие, сообщали «РИА Новости».

3. Банковскими трансграничными переводами

Перевести деньги из-за рубежа в Россию также можно с помощью SWIFT-переводов по реквизитам счета через банки, которые по-прежнему не находятся под блокирующими санкциями, в их числе «Тинькофф», Росбанк, Газпромбанк, Райффайзенбанк.

Выполнить операцию не получится, если счета открыты в российских банках под блокирующими санкциями: ВТБ, Совкомбанке, Новикомбанке, Промсвязьбанке, «Открытие», «Россия», а также Альфа-Банке и «Сбере». Санкции предусматривают заморозку активов банков и введение запрета для граждан и компаний из США на ведение бизнеса с ними.

4. Через стейблкоины

Стейблкоин — это цифровая валюта, стоимость которой привязана к курсу другого актива. Одной из таких криптовалют является USDT от компании Tether, она имеет привязку к стоимости американского доллара в соотношении 1:1. Существуют и другие стейблкоины, например USDC от компании Circle или BUSD, выпущенные криптобиржей Binance. Эмитенты стейблкоинов хранят на своем балансе необходимый объем активов для обеспечения привязки к своей цифровой монете. Приобрести стейблкоины можно при помощи криптобирж, p2p-платформ и обменников:

«Этот вариант трансграничного перевода не имеет юрисдикции и является так называемой серой инвестиционной схемой. В данном случае все риски лежат на плечах инвестора или физического лица, осуществляющего перевод», — предупредил финансовый консультант Игорь Файнман.

Через UnionPay перевести деньги из-за рубежа не получится

По картам UnionPay не предусмотрены трансграничные p2p-переводы (person-to-person), пишет Frank Media. В то же время перевод средств через границу между держателями карт системы возможен через сервис UnionPay MoneyExpress, но перевести деньги можно только на карты UnionPay, выпущенные китайскими банками.

В то же время на территории Российской Федерации переводы могут совершать только физические лица, согласно правилам UnionPay. Дневной лимит по переводу денежных средств в порядке p2p-операций составляет ₽600 тыс. или эквивалент в иностранной валюте. При этом максимальная сумма одной операции — ₽150 тыс. Перевести средства на карту UnionPay внутри России можно следующими способами:

• с другой карты UnionPay;
• через пополнение своей карты UnionPay;
• через списание денежных средств с банковского счета или уменьшение остатка электронных денежных средств плательщика и зачисление денежных средств на счет получателя или увеличение остатка электронных денежных средств счета получателя.

В России операции по картам UnionPay проводятся в рублях за исключением таких случаев, когда законодательством разрешается осуществлять расчеты в иностранной валюте, например в магазинах беспошлинной торговли, указано в правилах системы. Конвертация валюты происходит по курсу Банка России на момент осуществления операции.

Больше интересных историй и новостей о финансах в нашем телеграм-канале «Сам ты инвестор!»

10 способов переслать деньги за границу и домой

Вывезти деньги самому, отправить их банковским переводом или воспользоваться одним из многочисленных онлайн-сервисов? «Минфин» изучил преимущества и недостатки 10 самых популярных способов доставки денег в Украину и за ее пределы.

Пандемия коронавируса внесла коррективы в глобальный рынок труда. Жесткие меры карантина в странах ЕС вынудили вернуться домой часть трудовых мигрантов, а сезонные рабочие остались не у дел в привычный период занятости.

Это сказалось на объемах денежных переводов: за первые семь месяцев 2020 г. поступления в Украину от трудовых мигрантов составили $6,29 млрд, что на 5,3% ($350 млн) меньше, чем за аналогичный период 2019 г. Из них почти 41% ($2,57 млрд) были переведены в Украину через банки, 23% ($1,45 млрд) — отправлены с помощью международных платежных систем, а остальные 36% ($2,27 млрд) — попали в страну по неформальным каналам.

«Минфин» подготовил обзор преимуществ и недостатков 10 самых популярных способов доставки денег в Украину и за границу. Каждый найдет себе выгодный, надежный и удобный вариант.

1. Самовывоз наличных

Логичное решение для сезонных работников, которые едут за границу на пару месяцев, и для жителей западной Украины, которые работают в соседних странах. Возможность регулярно ездить домой снижает необходимость использовать официальные каналы денежных переводов. Есть мнение, что за счет самовывоза реальные объемы валютных поступлений в Украину в несколько раз превышают официальную статистику.

Из преимуществ можно отметить отсутствие дополнительных расходов. Сколько человек заработал, столько и привезет домой. Сумму до 10 тыс. евро (или ее эквивалент) декларировать не нужно. Также нет никаких требований и сложностей с документами и открытием счетов.

Из недостатков — это однозначно не самый оперативный способ отправить деньги. Он не подойдет, если средства получателю нужны срочно. Кроме того, перевозить крупные суммы наличными попросту опасно.

2. Доставка денег перевозчиком

Границу Украины ежедневно пересекают автобусы и минибусы из многих стран Европы. Для многих трудовых мигрантов это привычный способ получать или отправлять вещи. Нередко таким образом передают и деньги.

У этого способа практически те же плюсы и минусы, что и при личной перевозке средств. Отправитель платит только за доставку груза и нигде не «светит» пересылаемую сумму. С другой стороны, перевозчик не дает никаких гарантий, а денег придется ждать от нескольких дней до недели, в зависимости от страны отправления. Зачастую такие передачи доставляют в один из городов возле границы, а в конечный пункт назначения отправляют одной из почтовых служб.

Карантин весьма усложняет этот способ. Нередки случаи, когда перевозчиков заворачивали на границе одной из стран ЕС, и весь багаж возвращался к отправителю или простаивал неделями на границе.

Особняком стоят сервисы международных переводов

По данным НБУ, в 2019 г. в Украине действовало 37 систем переводов: 30 отечественных и 7 международных. Чтобы выбрать свой вариант, проверьте несколько критериев:

• наличие сервиса в стране отправителя и в стране получателя;
• размер комиссии за перевод и кто ее оплачивает;
• курс при конвертации валют;
• срок, за который осуществляется перевод;
• наличие ограничений по сумме и валюте перевода;
• список необходимых документов;
• требование к наличию банковской карты у отправителя и получателя.

Начнем с международных систем мгновенных переводов. В Украине наиболее популярны Western Union и MoneyGram.

Представители Идея Банка отмечают, что их клиенты чаще выбирают Western Union для отправки денег в ЕС, а MoneyGram — для денежных переводов в постсоветские страны.

Среди преимуществ, присущих обеим системам, можно выделить:

• Скорость: деньги доступны уже через несколько минут после отправки;
• Предсказуемость: никаких дополнительных комиссий для получателя;
• Удобство: возможность получить деньги в нужной валюте. Главное условие — отправитель должен указать валюту получения во время оформления перевода;
• Простота: для получения денег открывать банковский счет не нужно;

Рассмотрим каждый вариант подробнее.

3. Western Union

Старейшая система срочных денежных переводов, представленная более чем в 200 странах мира (более 500 пунктов отправки/получения денег). Услуги компании доступны круглосуточно — средства можно отправить как наличными в отделении банка, так и по безналу, используя сервис на сайте компании. У получателя также есть выбор между получением наличных в пункте выдачи и зачислением денег на карту.

Размер комиссии зависит от страны отправки и получения перевода, суммы, а также от того, как происходит перевод — наличными или по безналу. В случае перевода денег на счет получателя в украинском банке комиссия составит от 1% до 3,5%. Переводить небольшие суммы, особенно с кредитки, совсем невыгодно — комиссия будет гораздо выше.

При переводах денег за границу минимальная комиссия составит $13 или евро, что немало. Кроме того, наличные переводы сейчас не самый удобный вариант, ведь и отправителю, и получателю нужно подстраиваться под график работы отделений.

4. MoneyGram

Еще одна американская система c обширной сетью отделений. На сайте компании есть удобный калькулятор, который позволяет рассчитать предварительную стоимость перевода.

Комиссия за услуги MoneyGram также зависит от страны отправки и получения денег, суммы и метода перевода. Деньги можно отправить в одном из отделений или онлайн, а получить на банковский счет, мобильный кошелек или наличными. В некоторых случаях комиссии достаточно низкие. К примеру, при переводе $1000 из США на банковский счет в Украине ориентировочная комиссия составит всего $3. Но в случае получения этой суммы наличными — комиссия вырастет до $15.

За перевод $300 из Украины в Грузию снимут все те же $3, в вот за отправку 300 евро в страны ЕС придется заплатить комиссию 18 евро. Но это все-равно дешевле, чем у Western Union.

Сервисы онлайн-переводов

Р2Р переводы, то есть переводы с карты на карту, — быстрый, удобный и надежный способ получения денег без походов в отделение банка или финансовой компании. Пандемия только усилила спрос на такие услуги. Главный их минус в том, что большинство работает исключительно на прием переводов в Украину. Хотя бывают исключения — начнем с одного из них.

5. «Альфа-Перевод»

Согласно данным Альфа-Банка Украина, с начала карантина число пользователей сервиса «Альфа-Перевод» росло не только среди украинцев, но и среди иностранных граждан. Тому есть несколько причин. Во-первых, сервис могут использовать держатели карт любого украинского банка — для перевода в Украину совсем необязательно оформлять карту или счет в Альфа-Банке. Карта Альфа-Банка будет обязательно нужна только для отправки средств из Украины.

Кроме того, «Альфа-Перевод» поддерживает обе международные платежные системы — Visa и Mastercard, поэтому зачисление и отправка средств происходит по единому тарифу, что делает операцию понятной и прозрачной.

Сервис отличается обширной географией: отправлять деньги можно получателям в 97 стран мира. Принимать же переводы система позволяет из 51 страны, включая Польшу, Чехию, Беларусь, Турцию, Израиль, Испанию, Нидерланды.

В апреле 2020 сервис переводов стал доступен в мобильном приложении Alfa-Mobile Ukraine. Расширение функционала мобильного банкинга пришлось по душе клиентам. Объемы международных переводов с использованием Alfa-Mobile Ukraine ежемесячно растут на 20%.

Комиссия Альфа-Банка соответствует среднерыночному уровню: для входящего перевода — 2% от суммы, минимум – 2 евро. Комиссия за исходящие переводы также составляет 2% от суммы, мин. 50 грн, $2 или 2 евро, в зависимости от валюты перевода. В банке отмечают, что перевод лучше осуществлять в той валюте, в которой выпущена банковская карта отправителя.

Отсутствие карты у получателя тоже не проблема. Сделать перевод можно также на счет по номеру IBAN или на электронный кошелек.

6. TransferGo

Международный онлайн-сервис денежных переводов работает в 66 странах. Переслать деньги в Украину можно в гривнах, долларах или евро на карту любого банка. А вот отправить деньги из Украины нельзя. К тому же, курс валют, используемый для конвертации, не всегда выгоден.

У сервиса есть и плюсы. К ним можно отнести низкую комиссию. Например, вы заплатите всего 0,99 евро за перевод 1 000 евро из Германии. Срок доставки устанавливает отправитель: если оплатить минимальную комиссию, то деньги будут зачислены на счет получателя через 24 часа. Если платить повышенный тариф, перевод будет осуществлен за 30 минут.

7. TransferWise

Британский сервис мгновенных онлайн-переводов, который представлен в 59 странах. От аналогов TransferWise отличается тем, что предлагает обмен по реальному среднему курсу валют. Более того, указанный курс фиксируется до момента зачисления средств на счет.

Однако тарифы у TransferWise достаточно высокие. Например, за перевод 1 000 евро с банковской карты комиссия составит почти 26,75 евро. Так называемый лоу-кост платеж, который проводится с банковского счета, не намного дешевле — 22,76 евро. Курс евро/гривна фиксируется на 45 часов. При переводе долларов США в гривны программа предлагает единую комиссию порядка 3% от суммы перевода, а курс фиксируется на 30 часов.

8. iPay.ua

Система предлагает услугу мгновенных переводов из Европы в Украину между картами платежной системы Mastercard. Получить перевод можно из 31 страны Европы.

Сервис предусматривает фиксированную комиссию на все переводы: 2%+1 евро. Среди минусов — ограниченная география переводов и обязательное наличие как у отправителя, так и у получателя денег карты Mastercard.

9. Paysend

Пока не очень известный в Украине сервис. Сеть переводов включает 90 стран. Компания предлагает действительно низкую фиксированную комиссию — всего 1,5 евро или $0-2. Также компания применяет сравнительно выгодный курс обмена евро и доллара США. Правда, с помощью него перевести деньги можно только в Украину. Из Украины за границу переводы не предусмотрены.

10. SWIFT

Если у отправителя открыт счет в европейском банке, а у получателя – счет в аналогичной валюте в украинском банке, то для перевода денег можно использовать систему SWIFT. Но она подходит только для крупных сумм, так как в противном случае расходы на перевод будут неоправданно большими — минимальная комиссия составляет $20-30. К тому же, ожидание затянется на несколько дней. Этот способ больше подходит для перевода денег между юрлицами.

Надеемся, наш обзор помог вам выбрать оптимальный вариант. Если вы знаете другие способы отправки денег в/из Украины, делитесь ими в комментариях.

Топ-направления денежных потоков

Если анализировать общий объем денежных переводов в Украину за прошлый год, а это $12 млрд, то расклад по странам-донорам такой:

• лидирует Польша с $3,686 млрд;
• из РФ и Чехии пришло $1,234 млрд и $1,113 млрд соответственно;
• замыкает топ-5 США с $984 млн и Великобритания с $601 млн.

Наибольший объем средств, поступивших в Украину через международные системы денежных переводов, в 2019 году приходился на США, Израиль и Италию.

Поток денег из Украины был гораздо меньшим — $600 млн. Из них $400 млн были отправлены получателям в другие страны через системы денежных переводов. Топ-3 страны-реципиента: РФ, Грузия и Азербайджан.

У финансовых учреждений своя статистика. Например, по данным Альфа-Банка через сервис «Альфа-Перевод» в 2020 году наибольшие объемы средств поступали в Украину из Польши, Латвии, Литвы, Чехии, Британии, Венгрии, Беларуси и Армении.

По словам директора по развитию электронной коммерции и инноваций Альфа-Банка Украина Александра Беззубова, количество переводов из-за границы в Украину заметно выросло в первую неделю после объявления карантина. Позже ситуация стабилизировалась, но востребованность услуги осталась высокой.

В то же время клиенты Идея Банка чаще всего отправляли и получали деньги при помощи платежных систем Western Union и MoneyGram. По данным банка, с начала года в топ-5 направлений пересылки средств вошли Испания, Португалия, Италия, Польша и РФ. Статистика отображает как переводы от украинских «заробитчан» на родину, так и отправку денег за границу в качестве затрат на командировки, отпуск, денежную помощь студентам, учащимся за границей и т.д.

Директор операционного департамента Идея Банка Оксана Хомань также отметила всплеск популярности мгновенных переводов в период карантина. При этом, в сравнении с прошлым годом, заметно росли как суммы пересылаемых средств, так и количество операций.

Незримое присутствие: как банки контролируют рынок переводов

Закон о финансовом мониторинге, который вступил в силу с 28 апреля 2020 г., породил множество домыслов и опасений на рынке денежных переводов. Клиенты опасались, что отправленные ими суммы могут быть заблокированы на неопределенный срок. «Минфин» уточнил у представителей банков, как отразились новые правила на их работе.

«Ограничения на международные переводы установлены валютным законодательством. В частности, физлицо обязано зарегистрировать е-лимит НБУ и соблюдать его при отправке перевода. Е-лимит – это электронный лимит операций клиента, в рамках которого НБУ позволяет отправлять переводы для инвестиций за границу. Без регистрации нельзя перевести деньги онлайн на счет, открытый за рубежом. Клиент обязан пройти идентификацию, — анонимные переводы за границу, как и в Украину, запрещены.» — разъяснил Александр Беззубов.

По словам Александра Беззубова, изменения требований к финансовому мониторингу не вылились в какие-либо доработки сервиса «Альфа-Перевод». Все данные о сторонах международных переводов отображалась в нем еще с момента запуска в сентябре 2019 г. Банк контролирует списки санкционных лиц: если операция подпадает под критерии правил финмониторинга, перевод может быть отклонен, либо же средства будут заблокированы до выяснения законности операции. У клиента, который отправляет или получает деньги, могут запросить дополнительные документы. После их получения сумму или разблокируют, или отклонят операцию.

По словам Оксаны Хомань, в Идея Банке после вступления в силу нового законодательства о финансовом мониторинге усилились требования к идентификации клиентов, в зависимости от суммы перевода.

Для получения средств через сервис международных переводов обычно достаточно:

• предоставить паспорт или документ, который его заменяет;
• знать код и сумму перевода, а также ФИО отправителя.

Для отправки необходимо:

• иметь при себе паспорт или документ, его заменяющий;
• знать ФИО получателя, страну и город получения перевода;
• внести деньги и оплатить стоимость услуг платежной системы;
• получить код перевода и сообщить его получателю.

«НБУ установил ограничения в сумме 400 тыс. грн или ее валютного эквивалента на перевод или получение денег без открытия счета. Это значит, что получить или передать средства на большую сумму клиент может лишь при наличии текущего счета и предоставлении ряда необходимых документов» — объяснили в Идея Банке.

Впрочем, в большинстве случаев речь идет о меньших суммах. К примеру, средний чек перевода, который проходит через Идея Банк, составляет 400-500 $ или евро. По данным Альфа-Банка, сумма среднего перевода через их сервис в Украину равна 250 евро, а из Украины – 160 евро.