Причина открытия счета в банке что писать

Секреты успешного написания пояснительной для банка

Написание пояснительной для банка может быть сложной задачей для многих организаций. Банки активно проверяют бизнес-процессы компаний и запрашивают пояснения по составленным операциям. Чтобы избежать блокировки счета или возникновения проблем с банком, необходимо правильно описывать все запросы и отвечать на поставленные вопросы.

В этой статье мы расскажем, как составить пояснительную для банка, какие образцы можно использовать и какие ошибки следует избегать. Мы предоставим примеры и советы, которые помогут вам справиться с этой задачей в случае необходимости.

Одной из важных составляющих успешного написания пояснительной для банка является знание бизнес-процессов вашей организации. Вы должны четко понимать, какие операции проводятся в вашем бизнесе, чтобы правильно описать их в запросах к банку. Знание образца пояснительной поможет вам структурировать информацию и учесть все необходимые детали.

Не забывайте, что банк проверяет вашу деятельность и запрашивает пояснительные данные в целях соблюдения законодательства и обеспечения безопасности операций.

Основными вопросами, которые банк может прояснить, являются: какие операции были проведены по счету, что они означают, как они связаны с вашей деятельностью и как они соответствуют банковским требованиям. Чтобы успешно ответить на такие запросы, вы должны четко и подробно описать каждую операцию и ее цель. Также важно предоставить документальное подтверждение или образцы документов, подтверждающие проведенные операции.

Как составить пояснительную для банка, чтобы избежать блокировки операций по счету

При написании пояснительной для банка необходимо учесть, что банк заведомо заинтересован в обеспечении безопасности и легальности проводимых операций. Чтобы избежать блокировки операций по счету, следует описывать деятельность организации и бизнес-процессы в максимальной степени детализации.

В пояснительной должны быть указаны основные сведения об организации: название, адрес, регистрационные данные, вид деятельности и прочие релевантные данные. Кроме того, следует указать цель пояснительной и причину ее составления.

Опишите, какие операции проводятся по счету и для каких целей. Приведите конкретные примеры операций, суммы и частоту их проведения. Если у вас есть образцы документов, свидетельствующих о проводимых операциях (например, договоры, счета-фактуры и другие), приложите их к пояснительной.

Банк может запрашивать пояснения в различных случаях, например, при обнаружении подозрительных транзакций, несоответствия между суммой операции и доходами организации, нестандартных операционных процедурах и других. В пояснительной следует подробно описать такие специфические случаи и объяснить причины, которые могут повлечь подозрение со стороны банка.

Постарайтесь изложить информацию лаконично, но в тоже время максимально подробно и без противоречий. Используйте понятный и четкий язык. Разбейте текст по пунктам или абзацам, чтобы было удобно читать и воспринимать информацию.

Если банк запрашивает дополнительные пояснения или ответы на конкретные вопросы, предоставьте все необходимые данные. Если вы не понимаете, что именно запрашивает банк, лучше обратитесь к специалисту или юристу, чтобы не допустить ошибок.

Учтите, что причины блокировки операций по счету могут быть различными. Предоставление четких и полных пояснений поможет избежать некорректных действий со стороны банка и сохранить работоспособность бизнеса организации.

Примерный образец пояснительной для банка:

Как банки проверяют бизнес в 2023 году: образцы ответов на запросы

В 2023 году банки активно используют технологии для проверки бизнеса организаций. Они запрашивают у своих клиентов дополнительные пояснения, чтобы получить более полное представление об операциях компании. В случаях, когда банки просят составить пояснительную для счету, важно правильно описывать деятельность бизнеса. Чтобы избежать блокировки и проверки, необходимо знать, что банк может запросить и как правильно ответить на его запросы.

Для написания пояснительной необходимо использовать определенные образцы ответов на запросы банка. Вот несколько примеров типовых запросов банка:

Запрос на описание деятельности

Банк может попросить описать виды заявок, заключенные контракты или продукты, которые организация предлагает. В ответе необходимо четко указать основные направления деятельности, особенности товаров или услуг, а также описать рынок, на котором работает компания.

Запрос на раскрытие информации о клиентах

Банк может попросить предоставить информацию о клиентах организации или об объеме клиентской базы. В ответе необходимо указать общую характеристику клиентов (например, категории, география), а также привести примеры наиболее значимых клиентов.

Запрос на подтверждение финансовых операций

Банк может попросить предоставить подтверждение финансовых операций организации, таких как платежи, движение денежных средств и транзакции. В ответе необходимо предоставить выписку банковского счета, документы, подтверждающие чистоту средств, а также пояснить цель и основание совершения данных операций.

Запрос на описание внутренней структуры

Банк может попросить описать внутреннюю структуру организации, включая международные связи, аффилированные компании и иерархию управления. В ответе необходимо указать информацию о подразделениях, ключевых руководителях и их функциях, а также предоставить документы, подтверждающие информацию.

При составлении ответов на запросы банка важно быть объективным и документально подтверждать предоставляемую информацию. Также необходимо следить за актуальностью предоставленных данных и вовремя обновлять информацию, если возникают изменения в бизнесе организации.

Составление ответов на запросы банка

Правильные и точные ответы на запросы банка помогут установить доверительные отношения между организацией и банком, а также избежать нежелательных проверок и блокировок счета. Важно внимательно прочитать и понять запросы банка и составить ответы, соответствующие требованиям и ожиданиям.

Как описывать бизнес-процессы для банка: образец

Когда банк запрашивает информацию о бизнес-процессах вашей организации, вам нужно написать пояснительную записку. В этой статье мы расскажем, на что обратить внимание при составлении пояснительной записки и как избежать дополнительных запросов и пояснений со стороны банка.

Чтобы описать бизнес-процессы вашей организации для банка, обратите внимание на следующие вопросы:

1. Какие бизнес-процессы происходят в вашей организации?
2. Какие бизнес-процессы являются ключевыми для банка?
3. В каких случаях банк требует блокировки счета или проведения дополнительных операций?
4. На что банк обращает внимание при проверке пояснений о бизнес-процессах?
5. Какие ответы и документы требуются для удовлетворения запросов банка?

Чтобы написать пояснительную записку, составьте список бизнес-процессов, которые происходят в вашей организации. Укажите, какие из них являются ключевыми для банка и требуют особого внимания. Поясните, в каких случаях банк требует блокировки счета или проведения дополнительных операций.

В пояснительной записке приведите ответы на часто задаваемые вопросы о бизнес-процессах:

• Что происходит с бизнес-процессами в организации?
• Какие операции проводятся на счету организации в банке?
• Какие документы требуются для проведения операций?
• Какие документы должны быть предоставлены банку?

Чтобы избежать дополнительных запросов и пояснений, составьте образцы документов, которые обычно запрашиваются в банке. Уделите внимание деталям и точности в описании бизнес-процессов, чтобы удовлетворить потребности банка.

Важно помнить, что банк проверяет пояснения о бизнес-процессах в вашей организации с целью обеспечить соблюдение правил и норм, установленных в банковской деятельности. Постарайтесь предоставить ясные и подробные ответы на вопросы банка, чтобы избежать дополнительных запросов и ускорить процесс рассмотрения вашего дела.

В 2023 году банки будут все строже проверять пояснения о бизнес-процессах, поэтому важно составить качественную пояснительную записку. Применяйте образцы и шаблоны, чтобы описать бизнес-процессы вашей организации для банка.

Что написать в пояснениях о деятельности организации: образец

Пояснения о деятельности организации в пояснительной записке для банка необходимы для того, чтобы ответить на запросы и объяснить какие-либо особенности бизнес-процессов. Банки в процессе проверки и анализа счету часто запрашивают дополнительную информацию у клиентов для избежания блокировки счета или для получения ответов на вопросы. Чтобы подготовить полноценные пояснения, необходимо составить образцы ответов на ключевые вопросы, которые могут быть заданы банком.

Какие случаи требуют пояснений о деятельности организации?

Пояснения о деятельности организации могут потребоваться в случаях:

• при открытии нового счета в банке;
• при проведении крупных финансовых операций;
• при возникновении подозрений в финансовой недобросовестности;
• при обращении в банк для получения кредита или займа;
• при выявлении аномальных операций на счету.

Что нужно написать в пояснительной записке?

При составлении пояснительной записки о деятельности организации важно предоставить информацию о бизнес-процессах, основных операциях и деятельности в целом. Для этого можно использовать следующий образец:

Пункт	Описание
1.	Название организации
2.	Основной вид деятельности
3.	Дата основания организации
4.	Ключевые бизнес-процессы
5.	Основные операции, которыми занимается организация

При составлении пояснительной записки также следует учесть конкретные требования банка и запросы, чтобы предоставить необходимую информацию и избежать задержек и проблем с операциями.

Что запрашивает банк

При составлении пояснительных для банка, важно понимать, какую информацию запрашивает банк и что нужно включить в документ, чтобы избежать дополнительных запросов от банка и сократить время на рассмотрение заявки.

Банки всегда проверяют различные аспекты деятельности организации:

1. Бизнес-процессы и операции банка:
   • Какие операции проводятся на счету организации?
   • Какие документы требуются для проведения операций?
   • Какие сроки проведения операций установлены?
2. Избежание блокировки счета:
   • Какие ситуации могут привести к блокировке счета?
   • Какие меры необходимо принять, чтобы избежать блокировки счета?
   • Какие документы требуется предоставить в случае блокировки счета?
3. Описание бизнес-процессов:
   • Какие бизнес-процессы организации требуют пояснений?
   • Какие изменения произошли в бизнес-процессах с момента последнего предоставления информации банку?
   • Какие действия выполняются для обеспечения эффективности бизнес-процессов?

На примере деятельности банков можно составить образцы ответов на часто возникающие вопросы банка. Это поможет оптимизировать процесс составления пояснительной и предоставить более полную и точную информацию.

Заполнение пояснительной должно быть максимально содержательным и понятным, чтобы банк мог оценить вашу деятельность и принять решение о предоставлении финансовой поддержки. Важно описывать бизнес-процессы и операции банка, а также предоставить образцы документов, которые могут быть запрошены в случае необходимости.

В 2023 году банки будут все более активно запрашивать образцы ответов на часто возникающие вопросы, чтобы упростить и ускорить процесс рассмотрения заявок. Поэтому рекомендуется заранее подготовить такие образцы, чтобы минимизировать время, затрачиваемое на составление пояснительных.

Итак, чтобы составить пояснительную для банка, необходимо учесть, что банк проверяет различные аспекты деятельности вашей организации и предоставление полной и точной информации может помочь избежать дополнительных запросов от банка. Важно описывать бизнес-процессы и операции банка, учитывать возможность блокировки счета и быть готовым предоставить образцы документов в случае необходимости.

В каких случаях банки проверяют и просят пояснения

При организации бизнеса в банке необходимо составить пояснительную записку, которая описывает бизнес-процессы и операции, совершаемые на счету компании. Банки проверяют и просят пояснения в различных случаях, чтобы избежать блокировки счета и удостовериться в законности деятельности клиента. В таких случаях можно написать пояснения с использованием образцов ответов на запросы банка, чтобы быть готовым к проверке.

Банки могут запросить пояснительную записку в следующих случаях:

1. При открытии нового счета. Как правило, банк требует от клиента предоставить пояснения о целях открытия счета и характере предполагаемых операций.
2. При осуществлении подозрительных операций. Если банк замечает необычные или потенциально подозрительные операции на счету клиента, он может запросить пояснения о происхождении средств и целях этих операций.
3. При изменении бизнес-модели или сферы деятельности компании. Если компания изменила свою деятельность или начала заниматься новыми видами бизнеса, банк может потребовать обновленные пояснения для оценки рисков.
4. При несоответствии операций описанным в пояснительной записке. Если банк обнаруживает расхождения между операциями на счету и описанными в пояснительной записке, он может запросить пояснения для выяснения причин и устранения возможных ошибок.
5. По требованию регуляторов. Банки могут быть обязаны предоставить пояснительные записки в соответствии с требованиями надзорных органов и регуляторов финансового рынка.

В случае запроса пояснительных записок от банка, следует понимать, что их требования могут отличаться в зависимости от банка и конкретной ситуации. Поэтому рекомендуется обратиться к специалистам или использовать образцы ответов на запросы банка, чтобы составить правильную и полезную для банка пояснительную записку.

Расчетный счет в банке. Фишки и хитрости

Расчетный счет — пропуск для любого бизнеса в мир банковских услуг. Его открывают в банке. Его определение содержится в нормативных документах. И он очень сильно отличается от других видов банковских счетов. Но так ли нужен расчетный счет для бизнеса? Какие он дает преимущества. Где открыть счет дешевле. Что значат цифры в его номере. И как избежать высоких расходов и комиссий по счету. Обо всем этом — в этой статье.

Определение расчетного счета

Определение понятия «расчетный счет» дается в в пункте 2.3 инструкции Центрального Банка от 30 мая 2014 года № 153-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов». При этом хотя термин в Инструкции упоминается, считается, что разъяснять его дополнительно не нужно. Главный признак, который отличает его от всех других видов счетов, они открываются «юридическим лицам, …, а также индивидуальным предпринимателям или физическим лицам, занимающимся …частной практикой, для совершения операций, связанных с предпринимательской деятельностью или частной практикой.»

Одним словом, главный признак — это специальный счет в банке, который используется для коммерческой (или некоммерческой для некоммерческих организаций) деятельности.

Может ли физическое лицо открыть расчетный счет

Если оно имеет статус ИП или самозанятого — без проблем. Если вы не открывали ИП, у банка будут все основания для того, чтобы обычный вид счетов, используемых предпринимателями или ООО (и прочими юридическими лицами) вам не открывать. Причин две:

• Формально банк не сможет оформить на вас документы. Во всех формулярах требуются данные, присущие ИП (данные из реестра предпринимателей, дата начала деятельности, тип налогообложения и т.п.)%
• В банке понимают, что если вы занимаетесь коммерческой деятельности без регистрации ИП, возможно вы будете нарушать закон . (Не так, конечно, как некоторые, собирающиеся не платить по кредиту, но все же). За такое нарушение предусмотрена различная ответственность, плоть до уголовной. Зачем вам тогда расчетный счет? Если планируется получать доходы, например, от сдачи в аренду квартиры, то в банке без проблем вам подберут другой вид счетов.

Почему комиссии по расчетным счетам такие высокие

Это уже устаревшая информация. Если вы только планируете зарегистрировать фирму или ООО, даже ИП, то можно с уверенностью сказать, что еще не знаете о том, что сразу после регистрации на вас обрушится шквал звонков с предложениями различных банков открыть у них расчетный счет. И многие будут привлекать как раз нулевыми комиссиями за обслуживание. Но зарабатывать на вас они все равно собираются. И делают это банки, как правило, тремя способами, в различных сочетаниях:

• Берут с вас комиссию за обслуживание. За месяц, за квартал или за год. В государственных и некоторых частных банках она может составлять суммы, доходящие до 1000 рублей в месяц. Однако многие работают за 0;
• Собираются продавать вам дополнительные услуги . Платежи по картам (эквайринг), карточные проекты, зарплатные проекты, оформят вам валютные поступления, может быть даже дадут кредит;
• Обязательно заработают на вас при выводе наличных денег . Есть банки с установленными минимальными размерами вывода бесплатно, но пользуясь тем, что ЦБ борется с обналичиванием, попутно зарабатывают огромные деньги при любой попытке вывести со счета какую-нибудь крупную сумму.

Можно ли открыть сразу несколько расчетных счетов

Никаких проблем. Можно открыть столько, сколько позволят банки. Правда в процессе открытия, из практики, позволять они будут все хуже и хуже. Причина — обмен информацией между банками. Клиент с множеством р/с в разных кредитных учреждениях (если это, конечно, не крупная корпорация с сетью филиалов) — первый кандидат на подозрение в проведении незаконных и сомнительных операций.

Но открыть пару-тройку счетов в разных банках не составит никаких проблем даже для ИП. Мало ли что. Главное, чтобы была возможность платить за них комиссии.

Застрахованы ли средства на расчетном счете государством

Всем известно, что средства физических лиц страхуются Агентством по страхованию вкладов. В пределах 1,4 миллиона рублей. С точки зрения банка и закона расчетный счет — такая же бухгалтерская запись, как и все прочие. Поэтому если им пользуется индивидуальный предприниматель (то же физическое лицо, но занимающееся коммерческой деятельностью и получающее платежи), то средства на нем застрахованы в тех же размерах.

А вот если вы представляете ООО, акционерное общество или любую другую организацию — средства на ваших счетах будут заморожены. И получить вы сможете что-либо только в ходе конкурсного производства в ходе банкротства банка. Забегая вперед, можно сразу сказать — вряд ли что-то получите. Так что считайте, что денежные средства «при отключении света» в банке тоже стираются.

Можно ли обойтись без расчетного счета? Обязательно ли его открывать?

Никто не заставляет. Хотя представители банков будут говорить «А как без него?!». Если не собираетесь принимать деньги по безналу, то можно вполне без р/с. Только наличными принимать деньги еще сложней. Необходима онлайн-касса, включая ее регистрацию и т.п. Если хотите принимать деньги с пластиковых карт — банку тоже надо будет переводить средства на расчетный счет. Одним словом — жизнь заставит.

Физические лица тоже часто хитрят. Зачем проходить все возможные этапы регистрации ИП, платить комиссии за ведение и обслуживание, сдавать декларации в налоговую, если можно для тех же целей использовать обычный счет в банке. Кстати, согласно пункту 2.1 указанной выше инструкции № 153-И он называется «текущий». Однако в банках сидят не глупые люди. И анализ денежных потоков, в том числе с использованием компьютеров, никто не отменял. Даже если ничего пока не происходит, нет гарантий, что банк не заблокирует текущий счет физического лица на том основании, что он фактически используется для коммерческой деятельности и извлечения прибыли. Таких случаев — множество.

Что обозначают цифры в расчетном счете

Всего в обозначении 20 цифр. Все они объяснены в Приложении №1 к Положению Банка России от 27.02.2017 N 579-П. Каждые несколько цифр в обозначении делятся на группы:

	Код ключа счета. Каждый банковский счет в плане банковских счетов имеет первые пять цифр в виде ключа. Таким образом можно отличить внутренние счета от внешних, счета физических лиц от расчетных и т.д. В данном случае первые три цифры — 407 означает, что счет принадлежит юридическому лицу (если было бы 408, означало бы, что индивидуальному предпринимателю, 406 — государственная организация, 405- федеральная и т.п.), а вторые две — 02 — то, что организация коммерческая. 01 — финансовая (да, они себя выделяют!, 03 — некоммерческая и т.п.).
	Код валюты. 810 — рубль РФ, 840 – американский доллар, 978 – евро. При этом у рубля есть еще один код — 643, но он используется для международных расчетах.
	Ключ. Рассчитывается по специальному алгоритму в зависимости от БИК банка, других цифр номера. Ошибетесь хоть в одной цифре номера — ключ не сойдется и будет понятно, что где-то напутали. Хотя лучше ошибайтесь только одной. Есть масса примеров, когда сразу две ошибки делают ключ правильным, а деньги уходят куда-то далеко и надолго.
	Номер отделения банка, открывшего счет. Это вовсе не тот номер, который скрывается за БИК (банковским идентификационным номером). Служит для внутрибанковских целей. Для того, чтобы было понятно — чей счет и кто за него отвечает.
	Порядковый номер счета. Многие считают, что это код клиента, но это не так. Просто номер и всё. Можно, например, открыть один счет, а затем другой. И тогда одному и тому же клиенту присвоят разные номера. Поэтому большого смысла в нем нет, внутри банка все нумеруется как 1…2…3 и так далее.

Как открыть расчетный счет в банке

Теперь о самом интересном и вкусном.

Стратегия и хитрости при открытии расчетных счетов

Сравнение может показаться слишком вульгарным, но по сути процесс выбора и открытия расчетного счета сродни вступлению в брак. И там и там это можно проделывать практически неограниченное количество раз (разве что счетов одновременно можно иметь тоже большое число), но и там и там важен выбор именно первого счета. Причина — сейчас объясню.

Дело в том, что если вы уже обслуживались где-то в другой кредитной организации, то у вас, как у клиента, с точки зрения банка есть история. И это не всегда хорошо. Причина — возможно в другом банке отказались от вас в связи с рисками. Рисками проведения различных сомнительных операций, рисками вывода со счета значительных сумм наличными, платежей в адрес физических лиц и т.п. Одним словом поработавший уже клиент — для банка — темная лошадка. И поэтому запрошены будут ворохи документов и условия, скорее всего, будут не такими хорошими. По крайней мере в голове ответственного сотрудника.

Поэтому если вы только планируете зарегистрировать ИП или ООО, тщательно, со всей ответственностью подойдите к вопросу выбора банка для открытия своего первого расчетного счета.

Имеет смысл поискать акции для тех, кто только открылся. Многие банки при открытии счета в первые дни, недели, месяцы, предлагают бесплатный период обслуживания. Или какие-то другие бонусы. Имеет смысл сравнить предложения сразу многих кредитных организаций, актуальные на тот момент.

Не менее важно — представлять какими услугами банка вы в дальнейшем можете воспользоваться. Если у банка хорошие кредиты для бизнеса, но пока они вам не нужны, не значит, что они потом не понадобятся. Наличие вашего расчетного счета в этом банке будет для вас большим плюсом. Так как с точки зрения банка вы прозрачны и у вас, если что, есть обороты. Кредит и ссуду дадут более охотно . И на лучших условиях.

Почему расчетный счет с бесплатным ведением может быть невыгодным

Следует помнить главное: банки хотят на вас заработать. И на бизнесменах они хотят заработать больше, чем на простом физике. Поэтому очень важно тщательно изучить все условия. Досконально, до последнего пункта. Даже если ведение счета бесплатно, могут быть другие важные особенности, на которых придется потратиться.

• Вывод денежных средств со счета;
• Плата за безналичные переводы;
• Плата за интернет-банк;
• Комиссии за валютный контроль. И ведение валютных счетов;
• Плата за зачисление денег на счет (!);
• Дорогой эквайринг и т.п.

Иногда лучше выбрать счет с платным ведением (например, у Тинькофф — от 4900 в год, при оплате всей суммы сразу), но зато сэкономить. Например на валютном контроле. Хотя для кого-то эта опция может показаться не значимой. И тогда на самом деле бесплатный счет будет лучше. Но смотреть надо все равно во все глаза.

Какие документы нужны для открытия расчетного счета

Не буду вас утомлять списком, тем более, что в 70% случаев он все равно окажется неточным. Причина — банк скорее всего запросит у вас что-то дополнительное. Поэтому в простейшем случае весь список документов можно будет разделить на две части:

• Обязательные : Паспорт (если вы физлицо и ИП), документы на фирму (если вы фирма), данные о вашей регистрации в налоговой;
• Дополнительные : Будут запрошены, если вы уже работали. Тут большое поле для деятельности банкиров. Налоговые декларации за прошлые периоды, справки, пояснения, договора. Масштаб может быть очень широким. Главное для банка — идентифицировать вас как клиента и получить полное представление о том, чем вы будете заниматься. И чего от вас ждать.

Дополнительные фишки расчетных счетов

Кроме тех фишек и лайфхаков, которые рассмотрены выше, есть и другие. Не всегда кажется очевидным, но иногда решающими могут оказаться такие фишки банков, при наличии которых один или другой расчетный счет окажется предпочтительным:

Как открыть расчетный счет для ИП или ООО

Расчетный счет — это специальный банковский счет для бизнеса. На него получают и вносят деньги, с него оплачивают товары, услуги, аренду и налоги, закупают материалы и перечисляют зарплаты сотрудникам. В этой статье рассказываем, как открыть расчетный счет и какие документы для этого нужны.

Пошаговый план открытия расчетного счета

В некоторых банках можно открыть счет онлайн, в других — только при личном посещении отделения. Поэтому порядок открытия расчетного счета будет разный.

Большинство банков предлагают открыть расчетный счет онлайн. Это удобно: не нужно несколько раз ездить в отделение, поэтому процесс занимает меньше времени. Но по разным причинам это подходит не всем ИП и компаниям, так что рассмотрим оба способа.

Банк для решения ежедневных задач бизнеса

Тинькофф Бизнес. И дело делается

• избавляем от рутины
• создаем инновационные решения, которые помогают бизнесу расти
• реагируем на ваши запросы быстро и с заботой

АО «Тинькофф Банк». Реклама

Как открыть счет в отделении банка

Чтобы открыть счет офлайн, нужно прийти в отделение, написать заявку и подать документы на проверку. Советуем заранее узнать, какие документы нужны для открытия расчетного счета, — это можно сделать по телефону или через форму обратной связи на сайте конкретного банка. Так вы сможете подать их в один день с заявкой на открытие счета, поэтому не придется приезжать в банк дважды.

Обычно банк просит копии документов, но мы рекомендуем взять с собой оригиналы. Если копия окажется некачественной, бумаги не примут. Копии лучше снять заранее: если их будет делать банк, он может запросить отдельную плату.

Как правило, документы проверяют около трех дней. После этого нужно снова прийти в отделение, чтобы подписать договор и забрать бизнес-карту, если банк ее предоставляет.

Бизнес-карта привязана к расчетному счету, компания использует ее для трат на бизнес — например, оплачивает ей товары, обеды, топливо. А ИП еще и для личных расходов.

Это общий порядок открытия счета в большинстве банков

Бывает, что могут понадобиться дополнительные документы. Тогда придется еще раз приехать в отделение, чтобы их передать.

Как открыть расчетный счет онлайн

Чтобы открыть расчетный счет онлайн, нужно подать заявку на сайте банка. Процесс открытия счета может быть быстрее, если вы уже пользуетесь продуктами банка как предприниматель и у вас есть личный кабинет для бизнеса.

Если вы пользовались облачным колл-центром Тинькофф, вам не нужно подавать документы для открытия расчетного счета, потому что у банка они уже есть. Будет достаточно только подать заявку на открытие счета и подписать договор — это все можно сделать онлайн в личном кабинете Тинькофф Бизнеса.

На схеме ниже — алгоритм открытия расчетного счета для новых клиентов банка и для тех, у кого уже есть личный кабинет для бизнеса.

Дальше рассмотрим подробно каждый этап открытия расчетного счета онлайн.

Шаг 1. Оставить заявку на сайте

В зависимости от банка в заявке могут попросить указать название организации, ИНН, полное имя, номер телефона и электронную почту руководителя компании. Некоторые банки просят сразу указать выбранный тариф.

Так выглядит заявка на сайте Тинькофф. Вам нужно указать полное имя и номер телефона руководителя, название и ИНН организации

Шаг 2. Подготовить документы для открытия расчетного счета

Документы для открытия счета ООО и ИП различаются: обычно для ИП список меньше. Например, в Тинькофф для открытия счета ИП достаточно только его паспорта. Для счета компании понадобятся паспорт руководителя, приказ о его назначении и устав. В других банках список может отличаться. Мы собрали наиболее частые варианты.

В некоторых случаях для открытия расчетного счета банк может запросить дополнительные документы.

Например, если вы открыли ООО или ИП больше трех месяцев назад, скорее всего, придется подтвердить, что у вас нет долгов. Для этого можно представить финансовый отчет.

Еще банк может попросить отзыв партнеров или других банков о работе с вами, чтобы убедиться в вашей надежности.

Шаг 3. Передать документы представителю банка

Вы можете привезти документы в отделение или договориться о встрече с представителем. Он приедет в выбранный день к вам в офис и заберет их. Обычно банки предлагают один из двух вариантов, реже — любой на выбор.

В Тинькофф можно передать документы через представителя или загрузить сканы через личный кабинет. Бумажные оригиналы в этом случае не нужны.

Способ передачи договора можно найти на сайте банка или узнать у менеджера.

Шаг 4. Подписать договор

Есть два способа подписать договор: лично и удаленно.

Лично. Обычно банк предлагает клиенту приехать в отделение или прислать к нему своего представителя. Например, в Тинькофф к клиентам выезжает сотрудник банка, место и время клиент выбирает сам. Обычно способ передачи договора указан на сайте.

Удаленно. В некоторых банках можно подписать договор дистанционно, с помощью электронной подписи. Для этого нужно иметь доступ в личный кабинет предпринимателя — его дают, когда вы начинаете пользоваться продуктами для бизнеса.

Например, если вы пользовались зарплатным проектом Тинькофф, вы можете указать, что хотите подписать договор дистанционно. Сотрудники банка вышлют его в чате приложения или личном кабинете Тинькофф Бизнеса.

Подписывать документы удаленно можно, только если вы уже клиент банка и до этого выпустили в нем внутреннюю электронную подпись.

Шаг 5. Дождаться окончания проверки

Банк проверяет документы, чтобы убедиться, что ИП или компания действительно существует и у нее хорошая репутация. Для этого банк ищет информацию о компании в разных источниках — например, на сайтах налоговой и миграционной службы. Чем меньше у банка поводов для сомнений в надежности компании, тем быстрее откроют счет.

Если с документами все в порядке, счетом можно будет пользоваться через 1—3 дня после их передачи. Если что-то не так, могут запросить дополнительные или отказать.

Во время проверки клиенту ничего делать не нужно. После открытия счета можно сразу им пользоваться — сообщить реквизиты клиентам и получить деньги. Отправлять уведомления в налоговую, пенсионный и страховой фонды не потребуется, банк сам это сделает в течение пяти рабочих дней.

В каких случаях банк может отказать в открытии счета

Банк может отказаться открывать расчетный счет компании или предпринимателю по двум причинам:

1. Если у клиента проблемы с документами — часто их можно исправить.
2. Если клиент кажется ненадежным — в таком случае счет не откроют.

Когда можно исправить ситуацию. В некоторых случаях банк предупредит клиента, что с документами что-то не так, и даст возможность это исправить.

Вот несколько примеров таких ситуаций:

• банк нашел ошибку в документах;
• не хватает каких-то документов для открытия расчетного счета;
• паспорт руководителя или предпринимателя недействителен;
• налоговая заблокировала другой счет руководителя или предпринимателя.

Когда не получится открыть расчетный счет. Есть ситуации, которые быстро исправить не удастся. Они связаны с возможным нарушением закона. Например:

• компания работает не по адресу регистрации;
• компания зарегистрирована по массовому адресу;
• руководитель компании или ИП находится в черном списке банка;
• у компании или ИП много исков;
• другой банк расторг договор с компанией или ИП по своей инициативе;
• компания долгое время сдает нулевую отчетность;
• руководитель компании или ИП признан недееспособным.

Банк имеет право не раскрывать причину отказа, чтобы недобросовестные организации и ИП не научились обходить проверку.

Что делать, если нужно срочно открыть счет

Если расчетный счет нужен срочно, ищите банк, в котором его можно зарезервировать, то есть получить демоверсию счета на время, пока не откроют полноценный. Вы сразу получите реквизиты, которые можно отправить контрагентам. На зарезервированный счет можно получать деньги, но все остальные операции будут недоступны, пока не завершится проверка.

Например, вы сможете получить оплату от контрагента, но не сможете снять деньги или оплатить налоги.

Банки предоставляют эту услугу по-разному. Обычно она бесплатная, но может оформляться дополнительно. Когда вы подаете заявку на открытие расчетного счета, вам нужно дополнительно указать, что вы хотите получить реквизиты сразу, и их пришлют на почту.

Если этого не сделать, реквизиты вы получите не в день подачи заявки, а в день открытия счета — после передачи документов, подписания договора и прохождения проверки. Разница может достигать нескольких дней.

В Тинькофф такая услуга предоставляется автоматически: мы пришлем реквизиты на почту в день подачи заявки, ничего дополнительно запрашивать не надо. Их можно сразу отправить контрагентам: после открытия счета реквизиты не изменятся.

Для чего открывают расчётный счёт в банке?

По закону и ИП, и юридические лица имеют право, а не обязанность открывать расчётные счета в банке. В отношении ООО об этом говорится в ч. 4 ст. 2 закона № 14-ФЗ. Тем не менее, не открыв счёт, бизнес рискует и попасть под более пристальное внимание налоговой службы, и не суметь должным образом рассчитываться с клиентами и контрагентами. Узнаем, для чего необходимо открытие расчётного счёта, как это можно сделать и какие документы понадобятся.

Для чего нужен расчётный счёт?

В каких случаях имеет смысл заполнить заявление на открытие расчётного счёта в кредитных организациях?

Причина для открытия р/с

Если планируется заключать сделки на суммы более 100 тыс. руб.

П. 4 Указания ЦБ РФ № 5348-У от 9 декабря 2019 года гласит, что наличные расчёты между организациями и индивидуальными предпринимателями возможны только в случае, если в рамках одного договора они не превышают 100 тыс. руб. При этом не имеет значения, в какой валюте будут проводиться расчёты — в рублях, долларах, юанях или евро.

Если планируется участие в госзакупках и частных тендерах

В большинстве случаев требование к участникам закупок — наличие расчётного счёта. Это особенно актуально, если заказчик из числа государственных или муниципальных органов. Направляя средства исполнителю через счёт казначейства, заказчик желает точно знать, что происходит с деньгами.

Необходимо подключить эквайринг

Абз. 2 ст. 16.1 Закона о защите прав потребителей обязывает фирмы и ИП предоставлять покупателям или заказчикам возможность рассчитываться по карте безналичным расчётом в случае, если годовая выручка превышает 20 млн руб.

Ч. 1 ст. 1.2 Закона о ККТ обязывает всех предпринимателей и компании применять кассы для наличных и безналичных расчётов. Без эквайринга, согласно ст. 2 Закона о ККТ, имеют право работать газетно-журнальные киоски, студенческие или школьные столовые, продавцы кваса, мороженого, участники ярмарок и ещё некоторые категории бизнеса.

Есть намерение получать в будущем кредиты и заключать лизинговые сделки

Банки перечисляют заёмные средства только на расчётный счёт организации или ИП.

Возможность упрощённого получения электронной подписи (ЭП) индивидуальным предпринимателем или руководителем организации

С 1 января 2022 года ИП и руководители компаний получают бесплатные ЭП от ФНС. Однако это не освобождает их от обязанности приобретать токен, а также лично посещать инспекции.

Однако начинающие бизнесмены могут решить две проблемы разом, если решат открыть расчётный счёт в СберБанке. ИП или руководители компаний получат ЭП со сроком действия в 15 месяцев и токен к ней полностью бесплатно. Посещать налоговую инспекцию не придётся — всё оформляется в офисе банка. Специалисты СберБанка также помогут настроить рабочее место для работы с электронной подписью.

Помимо этого, наличие расчётного счёта позволит бизнесу контролировать все финансовые операции в «цифре» в режиме онлайн через специальные приложения, а также подключаться к выгодным зарплатным проектам, чтобы расплачиваться с сотрудниками.

Отличия лицевого счёта от расчётного

Лицевой счёт — это личный счёт гражданина. Например, если клиент банка решит оформить дебетовую карту, она привязывается к его лицевому счёту. С него рассчитываются по личным нуждам — например, покупки в магазинах, оплата услуг стоматолога.

Нередко у ИП уже есть лицевые счета, и они не всегда понимают, зачем нужно открывать отдельный расчётный счёт. Расскажем, какие риски могут быть у предпринимателя, если он решит расплачиваться с контрагентами и принимать оплату от клиентов через личный счёт:

Риск ареста лицевого счёта. ФНС может заинтересоваться тем, откуда на обычном личном счёте физического лица так много перечислений.

Риск попасть на доначисление налогов. Например, при проверке декларации и поступлений на лицевом счёте ФНС может решить, что конкретное перечисление было оплатой услуг, а не подарком от друга на день рождения.

Какие документы нужны для открытия расчётного счёта?

Что нужно для открытия расчётного счёта?

Выписка из ЕГРЮЛ или ЕГРИП.

Заявление на открытие р/с с подписью руководителя компании или ИП. Банковский сотрудник отдельно попросит образцы печати и подписи, чтобы при необходимости сверять документы при подозрении их подделки. Например, если некое подставное лицо придёт с платёжным поручением с поддельной подписью руководителя компании.

Устав юридического лица.

Документы, удостоверяющие личность заявителя — ИНН и паспорт.

Документы, подтверждающие полномочия заявителя — для руководителя фирмы это, как правило, протокол общего собрания участников о назначении генерального директора.

ОГРН или ОГРНИП.

Свидетельство о постановке на налоговый учёт.

Банки имеют право запросить и дополнительные документы.

Могут ли отказать в открытии р/с?

Банки могут отказаться открывать расчётный счёт для бизнеса, если:

личность руководителя покажется подозрительной — например, он занимает посты директоров в большом количестве организаций, совершал экономические преступления или обладает плохой кредитной историей;

выявятся признаки технической компании — отсутствие реальной хозяйственной деятельности, недействительность паспортов руководителей;

ИП или фирма признаны банкротами;

есть несколько расчётных счетов, на которых другими банками были обнаружены подозрительные операции;